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Avis d'expertsAvis d'expertsmardi 22 mai 2012 à 13h02

Les prêts destinés aux travaux


Joël Boumendil

Biographie Joël Boumendil débute sa carrière dans le secteur du courtage en immobilier en 1987. Après avoir évolué au sein de plusieurs fonctions et s’être forgé une expérience professionnelle solide, il décide de fonder le groupe ACE en 1995. En 2008, Joël Boumendil donne une nouvelle impulsion à ACE en lança ...Lire la suite

Besoin de rénover ou d’agrandir une partie de la maison ? Envie de casser un mur pour élargir une pièce ou d’ajouter une grande piscine ? Besoin de refaire les canalisations ou simplement d’assouvir son instinct de bricoleur invétéré ?

Les raisons de se lancer dans des travaux importants sont multiples. Cependant, le besoin de financement qui en découle est bien souvent élevé et pour peu que vous soyez encore en train de rembourser votre bien immobilier, il n’est pas facile de réunir les fonds nécessaires. C’est pourquoi différentes aides et solutions ont été développées avec le temps pour vous aider à ficeler votre projet.

Les offres des banques

Renseignez-vous auprès de votre banque. La plupart des établissements bancaires ont développé des offres spécifiques dédiées aux travaux. Les crédits les plus répandus sont le crédit affecté et le prêt personnel.

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Le crédit affecté, comme son nom l’indique, est lié au financement d’un bien donné. Ainsi, toutes vos dépenses qui seront financées par ce prêt devront être uniquement affectées aux travaux. Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 euros, et si les travaux sont annulés, le crédit le sera également. En dehors de cela, il fonctionne comme un crédit classique : vous négociez le taux, la durée et les mensualités avec l’organisme prêteur. C’est une formule qui vous laisse certes moins de liberté dans l’utilisation de vos fonds, mais qui offre aussi plus de sécurité. Le crédit personnel quant à lui, vous laissera une liberté totale dans l’utilisation de vos fonds, à partir du moment où vous remboursez la somme empruntée dans les règles.

Le CEL ou Compte d’Epargne Logement est considéré comme une formule attractive pour la réalisation de travaux de taille modeste. Le CEL est une épargne dont vous pouvez disposer après une période minimale de 18 mois d’économies sous forme de prêt. Le montant de ce prêt est calculé en fonction des intérêts acquis durant la phase d’épargne et de la durée du crédit. Plafonné à 23 000€, il est remboursable sur 2 à 15 ans. Ses principaux avantages résident dans le taux d’intérêt d’emprunt fixé à 3% seulement, ainsi que dans la souplesse de sa formule qui permet de manipuler votre épargne comme vous le souhaitez : retraits, dépôts, à tout moment, vous n’êtes pas limité. Petit plus : lors du déblocage des fonds, une prime d’Etat tombe, égale à 50% des intérêts acquis, dans la limite de 1 144€. Ce compte épargne permet ainsi de financer certains travaux à un taux attractif, à condition d’épargner suffisamment pour bénéficier d’un montant de prêt intéressant.

Les formules écolos

L’Eco Prêt à Taux Zéro est une formule créée par le Grenelle Environnement qui permet d’emprunter sans intérêt. Il est octroyé à la condition de financer des travaux destinés à améliorer la performance énergétique du bien immobilier, pour une durée et un budget maximum de 15 ans et 30 000 euros. Plus d’informations ici.

Le crédit d’impôt « développement durable » là encore est octroyé dans le cadre d’acquisition de matériel lié à votre habitat et destiné à améliorer son bilan énergétique. Les dépenses qui donnent droit au crédit d’impôt ne peuvent pas excéder 8 000€ pour une personne seule ou 16 000€ pour un couple sur cinq années consécutives. Plus d’informations sur les conditions ici Ces deux formules sont cumulables à une condition de ressource : le montant des revenus du foyer fiscal ne doit pas excéder 30 000€ l’avant-dernière année précédent l’offre de prêt. Les prêts écologiques des fournisseurs d’énergie peuvent également être une solution dans le cadre de l’amélioration de la performance énergétique. EDF, GDF et Primagaz proposent en effet des formules de prêt qui vous permettent d’emprunter des montants maximum de 5 000€ à 30 000€ à des taux intéressants. Vous pouvez vous renseigner sur leurs sites Internet respectifs. Enfin l’ANAH, l’Agence Nationale de l’Habitat, est une institution créée pour s’assurer que les particuliers puissent vivre dans les meilleures conditions de vie. Elle soutient les particuliers qui souhaiteraient réaliser des travaux d’entretien et de rénovation afin de conserver la salubrité de leur logement et de favoriser leur bilan énergétique. A travers des subventions et des éco-primes, l’ANAH peut couvrir de 20% à 70% du coût de votre projet. Plus de renseignements sur le site de l’ANAH.

Les solutions classiques

Les caisses de retraite proposent bien souvent des prêts pour réaliser vos travaux. Les montants ne sont pas conséquents, mais les conditions de paiement (taux pratiqué, frais, …) sont toujours intéressantes. Leurs montants varient souvent de 3 000 à 15 000€, remboursables sur 15 ans maximum.

Enfin, pour les fonctionnaires, la BFM (Banque Fédérale Mutualiste) propose également une formule de prêt pour les travaux, à condition d’être adhérant. Son montant varie de 1 500 à 75 000€ pour un remboursement qui peut s’étaler de 6 mois à 8 ans. Plus d’informations sur le site de la BFM.

Plusieurs solutions existent donc, dont certaines sont cumulables, pour vous permettre de réaliser vos projets aux meilleures conditions. N’hésitez pas à bien envisager toutes les possibilités pour en tirer le meilleur parti !

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  • 1 Reco 22/01/2013 à 11:43 par veronique

    Bonjour
    Vous rêvez de posséder votre propre maison, mais on vous à refusé un prêt hypothécaire à cause dun crédit insuffisant? Vos affaires se sont améliorer depuis une année. vous aviez besoin
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