L'assurance crédit représenterait près d'un tiers du coût d'un prêt immobilier

Un juteux marché. Le poids de l’assurance bancaire a plus que doublé en quelques années. Résultat : le coût de l'assurance représenterait 30% environ du poids total du crédit imobilier en 2015, selon le courtier Réassurez-moi.com.

En effet, pour un prêt de 100.000 euros sur 20 ans conclu par un couple d'emprunteurs âgés de 30 ans, ces derniers paient en moyenne 12.000 euros au titre de l'assurance emprunteur. Soit plus d'un tiers de la somme qui doit être payée outre le capital emprunté à rembourser, c'est-à-dire ce que l'on appelle le coût du crédit, composé également du taux d'intérêt. "Cela est principalement dû à la baisse importante des taux d’intérêts mais aussi au fait que le coût des assurances issues des établissements bancaires reste encore aujourd’hui très élevé", indique le site.

Le montant est néanmoins variable selon l'âge de l'emprunteur, et plus ce dernier est jeune, plus le taux est faible. Ainsi, avec un taux de 0,10% généralement pratiqué à 25 ans, le poids de l'assurance retombe à 7%, explique un autre courtier en crédit. A l'inverse, pour un prêt conclu à 55 ans, on passe à 0,75%, soit 36% du poids total du crédit.

La délégation d'assurance pour diviser les coûts

La délégation d'assurance, issue des lois Lagarde et Hamon, est une solution pour abaisser considérablement les coûts : il est possible de réaliser jusqu'à la moitié d'économies, selon Réassurez-moi.com. Or, en dépit de la récente libéralisation du marché par les lois Lagarde de 2010 et Hamon de 2014, l'assurance de prêt immobilier reste encore captée par les banques émettrices des prêts. 88% des crédits immobiliers en 2014 restaient ainsi assurés par l'établissement de crédit, selon la Fédération française des sociétés d'assurance (FFSA).

Bonne nouvelle néanmoins pour les emprunteurs : à partir d’octobre 2015, dans la lignée de la loi Hamon, les banques doivent donner aux emprunteurs un taux standard pour l’assurance, le TAEA (taux annuel effectif d’assurance). "Ce taux va permettre d’avoir un indicateur objectif pour mieux comprendre le coût de l’assurance emprunteur, explique Réassurez-moi.com. En effet, auparavant il était difficile de comparer différents taux ensemble (taux moyen, taux en fonction du capital initial, taux en fonction du capital restant dû). Le TAEA permettra ainsi de choisir le taux le plus intéressant pour un emprunteur", conclut le spécialiste.

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