| Sujet : Coup de gueule contre la BANQUE POPULAIR |
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Posté par
Spanish_
Le 07/08/2008 à 20:35 |
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Bonjour,
Ce message juste pour pousser un coup de gueule contre la banque
populaire.
Je m'explique brièvèment.
Ma conjointe 23 ans ( infirmière en CDI au CHU ) et moi -meme
Informaticien au CHU également , 24 ans en CDD depuis 2ans et demi,
reconduit tous les ans avons fais les démarches de simulation de pret
immobilier en juin 2008 afin d'avoir une fourchette de ce que l'on
pourrait nous preter.
La pluspart des organismes bancaires nous ont dis clairements qu'ils
ne pouvaient pas à cause de mon CDD, et du fait que l'on avait pas
d'apport.
Seule,La banque populaire Franche Comté de DIjon, après plusieurs
simulations, nous a confirmé verbalement (conseillère + directeur
d'agence) que le prêt était accepté (pour cela j'ai du apporter
comme pièce complémentaire au dossier une attestation de la part de
ma chef de service stipulant que je suis en CDD en perspective d'un
CDI).
Mais beaucoup de personnes engagés au CHU reste longtemps en CDD
avant de passer en CDI, c'est la fonction publique....
Du coup sur conseil de notre conseillère, nous avons signé le
compromis. Le dossier part au siège de la BANQUE POPULAIRE.
MAIS tout ceci était trop beau pour etre vrai, la banque nous rappel
en nous disant qu'en plus d' une garantie de l'hypotheque du bien
il nous faut apporter 4000 € d'apport comme signe de bonne volonté
au 166000€ de pret.
Ce qui nous difficile d'apporter, le dossier est renvoyé avec une
lettre de notre part en indiquant que nous mettrions nos 5 comptes
actuelles au sein de leur établissement mais pas d'apport. ça
compense.
Le temps passe aucune nouvelle...
Après appel de notre part notre conseillère nous informe que le
dossier est validé à 99%, manque plus l'édition papiers du pret.
Le lendemain, on nous appel en nous disant que le siège est revenu
sur la décision , ils veulent la preuve que ma conjointe est en CDI,
or ils ont le contrat sous les yeux, bref du coup nous avons demander
une attestation de l'employeur pour confirmer le CDI.
Croyant que tout est bon et définitif, le lendemain nous recevons un
appel de notre conseillère nous annonçant la décision du siège :
LE PRET EST REFUSE.
C'est définitif. En tout c'est écoulé 3 semaines de stress,
différentes démarches pour obtenir les graranties demandées, tout
en sachant que Le siège et notre conseillère nous ont dis dès le
départ que c'était tout bon.
A trois reprises ils sont revenus sur leur décision pour au final une
réponse néagtive.
Le pire et le plus louche, c'est que notre conseillère nous avait
bloqué le taux à 4.95% (taux lors de notre simulation), il est à
l'heure actuelle d'environ 5.90%. Pure coieincidence????
COMMENT PEUX-t-ON jouer avec les nerfs des gens comme cela, et les
mener en bateaux ainsi en leur faisant espérer pendant 3 semaines que
tout est ok?
Du coup, notre propriétaire actuel veut savoir une date ou on libéra
le logement , l'agence a qui du coup on a dit oui met la pression
pour obtenir ce borderau d'acceptation et les vendeurs qui eux
avaient fais des efforts pour baisser le prix.
Notre appartement coup de coeur, nous sommes obligés d'annuler la
vente, il nous reste plus que 10 jours.
Une lettre aux directeurs sera envoyée. Du coup avec le passage du
taux à 4.90 à 5.90% , aucun organisme bancaire ne peut désormais
nous preter.
LA Banque Populaire Franche Comté, le siège , la conseillère, ont
vraiment gérés, ce qui aurait pu etre leur prochain clients, de
manière déplorable et affligeante sans se soucier de leur future
clients.
L'accès à la propriété n'est vraiment pas accessible à tous,
plus particulèrement aux jeunes et ceux qui sont en CDD.
Je ne crois pas , personnellement que ça va changer en 5 ans.
Retour case départ, pas possibilité d'acheter tant que que je
serais pas eN CDI, tant qu'on aura pas d'apport.
Comment voulez-vous donner la chance aux jeunes, si a chaque fois
qu'on essaie d'entreprendre un projet d'avenir on nous fout des
batons dans les roues......?????
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Posté par
Julien57
Le 08/08/2008 à 10:15 |
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salut Spanish, ton témoignange est révélateur de ce qui se passe en
ce moment sur le marché du crédit immobilier : les banques prêtent
de plus en plus difficilement. Je pense pas que la BP soit la pire,
encore moins ton agence de Franche Comté qui aurait eu tout intérêt
à ce que vous empruntiez. Les banquiers vouyoux sont ceux qui
refilent des taux variables et des crédits relais, ce qui ne semble
pas être ton cas
Sache une chose, il est très risqué d'emprunter sans apport
personnel en période de baisse immobilière comme c'est le cas
actuellement, c'est un coup à se retrouver surendetté en cas de
pépin.
Renseigne toi un peu sur le marché de l'immo, tu comprendras que la
BP vous a rendu service...
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Posté par
STIVALETTI
Le 08/08/2008 à 11:07 |
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toujours demander un document écrit et signé et non se contenter des
paroles d'un conseiller de banque,cela éviterait bien des
déboires,bon courage
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Posté par
delahaye
Le 08/08/2008 à 12:24 |
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Vous remercierez peut-être votre banque dans 1 ou 2 ans......
Pour combien de temps en preniez-vous ?
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Posté par
JackPalmer
Le 08/08/2008 à 12:38 |
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Bonjour Spannish,
Effectivement votre banquier aurait mieux fait de vous annoncer dés
le début qu’il n’était pas forcement sur de pouvoir vous
accorder le prêt, cela aurait été plus « régulier ». Ceci dit il
est parfaitement possible que l’agence ai agi de bonne fois et que
ce soit le siège qui ai décidé de bloquer (ou l’inverse…)
Ce type de situation devient de plus en plus fréquent
Au risque de fortement vous étonner je me demande si in finé elle ne
vous a pas rendu service, laisser moi vous expliquer ce que je pense.
J’ai l’impression que vous partiez sans apport sur un emprunt de
longue durée ; Avez-vous pensé a ce qui se passerait pour vous si
l’immobilier baisse (il baisse déjà largement…) combien perdriez
vous en revendant dans quelques années s’il pers 20% ?
Combien économiserez vous si vous achetez un bien similaire à -20%
dans deux ans ?
Pour l’anecdote je suis l’immobilier de Reims à la culotte et
constate très régulièrement des baisses bien supérieures. On
frôle parfois le tiers sur des biens à 200 000 euros en moins d’un
an. D’autant que Dijon fait partie des villes saturées de De
Robien
Et vous l’avez vous même dis : votre vendeur a déjà baissé son
tarif pour vous, il risque encore plus fortement de le baisser pour
vous dans 3 mois, ou pour un autre ce qui donnera un prix de
référence pour ce type de bien en baisse … et vous servira pour un
prochain achat
Vous n’étes ni le seul nui le dernier à voir un prêt refusé,
donc moins d’acheteur.
Moins d’acheteur et plus de stocks les prix baissent (ils baissent
déjà)
Encore une fois au risque de vous étonner je pense que d’ici un an
ou deux vous vous direz « heureusement que ce prêt a été refusé
»
Un avius / conseil : surveillez l’évolution des prix chez vous,
gonfler votre apport et attendez les soldes.
Avous lire
Jack
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Posté par
multiproprio
Le 08/08/2008 à 13:07 |
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bonjour spanish
tous les conseils donnés précédemment sont très sensés et plein
de sagesse.
Observer, gonfler votre apport, attendez et vous aurez toutes les
chances de votre coté d'ici 1 à 2 ans même si les taux augmentent
encore un peu.
CORDIALEMENT
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Posté par
Bernie
Le 08/08/2008 à 17:54 |
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Tout à fait d'accord avec les précédentes réflexions.
J'ajouterai la mienne: pourquoi continuer d'espérer au bout de 2
ans et demie de CDD au sein du CH un CDI? C'est la politique
actuelle du Ministère de la santé. Les réformes vont bon train.
L'Etat n'embauche quasiment plus en CDI. Vous devriez en être
conscient au bout de ce laps de temps.
Si le CDD bloque l'obtention d'un prêt (et je pense que tout le
monde le sait), faîtes en quelque sorte de trouver un CDI ailleurs.
Ce n'est pas la Banque qu'il faut blâmer, ce sont les Institutions
de l'Etat, qui ne génèrent que des CDD, qu'il convient de blâmer
à mon avis.
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Posté par
MisterHadley
Le 09/08/2008 à 13:14 |
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Spanish... Spanish... C'est un peu space comme pseudo, ça, non..?
Ptete ben que c'est ce détail qui a fait changer d'avis la banque
lorsqu'elle l'a su... hihihiii... ;)
Donc reprenons...
Donc hello...
Avec votre chérie, vous êtes djeuns, ambitieux, tous les deux
salariés même si vous êtes personnellement en CCD, CDD dont
d'ailleurs il serait grand temps de penser à faire remarquer à
votre employeur qu'il devrait être à deux doigts d'un CDI vu sa
durée et son renouvellement...
Je ne vais pas vous dire qu'il faut attendre en raison des taux, des
prix, etc, etc...
Mais simplement de repenser totalement votre façon d'emprunter.
Votre CDD vous bloque... vous n'avez pas d'apport... vous êtes
djeuns... Et alors..? Où est le blème..?
La banque que vous avez choisi est plutot réputée, en tout cas dans
son ensemble... vous êtes simplement tombé sur la mauvaise personne,
voila tout...
Considérez cet "échec" comme un enseignement, il n'est
d'ailleurs pas un échec...
Repensez votre façon d'emprunter, retournez vos supposés écueils
en avantages...
Un exemple parmi d'autres pour vous donner un peu d'inspiration:
Vous êtes, avec votre chérie, au début de vos vies "de grandes
personnes" ;)
Pas d'apport et CDD pour vous... Bah on pourrait déjà y voir trois
excellentes raisons d'envisager la création d'une SCI pour votre
avenir...
Ca règle d'entrée le "blème" CDD puisque ce n'est plus vous qui
emprunter mais votre SCI.
Vous n'avez pas d'apport personnel, peu importe puisque ce n'est
plus vous qui emprunter mais votre SCI, vous créditerez simplement et
plus facilement qu'à titre de particulier, le capital de votre SCI
qui lui, ensuite, servira "d'apport" lors de votre acquisition...
avec éventuellement un chouia de facilité en plus...
Vous êtes djeuns, bah c'est encore bien plus mieux... Si vous
n'êtes pas déjà mariés tous les deux, vous sécuriserez votre
avenir matrimonial dans la foulée... Même si la vie devait vous
séparer par la suite, votre investissement, lui, perdurerait à votre
couple...
Si vous envisagez d'avoir des enfants, vous ferez de même, le pack
tout compris, quoi..! ;)
Et avec la cerise sur le gâteau qu'une banque vous prçetera un peu
plus facilement pour votre acquisition si vous êtes justement
"sécurisés" ainsi puisqu'une banque résonne principalement en
statistiques... Chômage, divorce ou séparation, accident, décès...
Quand vous empruntez, vous êtes "analysés" en potentiel de
risques... Une SCI en représente déja beaucoup moins pour un
banquier...
Une dernière chose dans l'idée de repenser votre façon
d'emprunter...
N'oubliez pas ce principe élémentaire: même si vous êtes djeuns,
sans apport et tout et tout, ne vous laissez pas intimider par
l'esbrouffe de l'apparente "toute puissance" d'une banque, quelle
qu'elle puisse être... C'est à vous de les mettre en concurrence
et pas simplement à elles de vous "accepter" comme clients
potentiels... Vous êtes client, ou vous allez le devenir, c'est
votre argent dont il s'agit, vous décidez.
Discutez donc de tout ça avec Madame, informez vous, et ne vous
laissez pas aveuglez simplement par ces histoires de "ça baisse, ça
augmente", etc, etc... C'est votre avenir, votre vie... alors à
vous de prendre les bonnes décisions lorsque le moment viendra de les
prendre... Bon courage.
Ah... Et bienvenu dans le monde sans aucune pitié des "grandes
personnes"... ;)
Salut.
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Posté par
JackPalmer
Le 09/08/2008 à 20:13 |
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Spannish,,
Je vous deconseille la Sci elle ne correspond pas à vos besoins elle
est surtout destiné au gens cherchant à transmettre un capital (vu
votre age…). Et attention aux inconvénients !!
http://www.fnaim.fr/immobilier-p...
« La SCI suppose une gestion lourde pour les particuliers : il faut
respecter des obligations juridiques, comptables et fiscales comme
pour n'importe quelle société.
Autre désavantage de la SCI : les associés sont indéfiniment
responsables des dettes sociales proportionnellement à leur apport.
Par exemple, si une SCI décide d'engager de gros travaux réalisés
par une entreprise qu'elle n'a pas les moyens de payer,
l'entreprise peut se retourner indéfiniment contre chacun des
associés jusqu'à ce que leur part de dette soit épongée.
En cas d'achat de la résidence principale par le biais de la SCI, il
faut noter que les associés ne pourront pas utiliser leurs PEL, et ne
pourront pas recourir au prêt à taux zéro et autres prêts
conventionnés. La SCI ne pourra pas bénéficier des réductions
d'impôt pour gros travaux.
Il ne faut pas oublier non plus que des parts sociales d'une SCI sont
plus difficiles à vendre qu'un logement ou un immeuble...
»
j’espere que vous avez bien lu :
obligation de bilan annuelle de la société
les associés sont indéfiniment responsables des dettes (travaux et
financement)
pas d’ultilisation de PEL ni de prêt à taux zero…
et en plus c’est plus dure à vendre (logique vu les "avantages")
…
et je doute fort que ce soit plus facile à financer!
Jack
Dernière modification le 09/08/2008 à 20:54 |
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Posté par
MisterHadley
Le 09/08/2008 à 20:54 |
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Une SCI est une société civile, donc pas de compta commerciale,
jack...
Et pour être complet dans ton avis sur l'opportunité d'une SCI
qui, en plus, n'est absolument pas incompatible avec un statut de
fonctionnaire ou assimilé dans la fonction publique, peut-être
devrais-tu aussi expliquer tous les avantages qu'elle pourrait
justement procurer à ces djeuns...
Et quand je leur suggère de s'informer, c'est évidemment chez des
spécialistes de ses questions, pas simplement sur un forum virtuel...
S'informer réellement dans la vraie vie avec des gens face à face
à qui ils pourraient poser toutes les questions judicieuses qui
commencent à se présenter dans leurs vies...
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