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pret variable.. qu'est ce que je risque?

2 Reco 21/04/2009 à 07:16 par ulysse42

bonjour, j'ai besoin d'un petit conseil;
on me propose un pret à taux variable sur 25 ans, au taux de 3,65 capé +1/-1.
ça me parait pas trop risqué, je me trompe?
merci de vos conseils.

0 Reco 21/04/2009 à 08:47 par marc19

Si vous voulez être sûr de ne pas vous tromper, faites du constant. Les banques ont inventé le variable pour appâter le chaland avec des taux canon style le vôtre 3 et quelques mais sur la durée, on se fait plumer.
Libre à vous .........

2 Reco 21/04/2009 à 09:44 par pongolo

mon conseil : attendez que le taux fixe baisse, le point bas pourrait etre atteint vers fin 2009 ou premier semestre 2010 autour de 4% (ce qui est toujours trop). Ce sera toujours plus bas que les taux variables dans 2 ou 3 ans car l'inflation repartira.

1 Reco 21/04/2009 à 10:12 par ulysse42

mince mais je comprend pas. ailleurs on me propose du fixe a 4,65. donc pour mon variable, s'il monte, ce qui est presque sur, il ne depassera pas 4,65 car il est capé a +1. je me trompe?
comme il est revisable une fois par an, je suis sur de partir avec un bon taux pendant 1 an, et ensuite je serai a 4,65, ce qui est pas dramatique car si je prend le fixe j'y suiis des demain a 4,65.
j'ai compris ou pas la?
merci de vos reponses.

0 Reco 21/04/2009 à 10:46 par pongolo

lis bien ton contrat avant se signer surtout les petites clauses additionnelles écrites en tout petit. Il y en a plus d'un qui se sont faits avoir avec ce type de produits.
bonne chance en tout cas

0 Reco 21/04/2009 à 10:53 par Jeremy

Cher Monsieur,
Si vous souhaitez finir avec un huissier dans votre salon alors oui allez y souscrivez un taux variable. Vous aurez l'air malin en une des journaux enchaîné à votre maison.
Euribor ? Libor ? Ca vous dit quelque chose ? Un taux capé ne vous garanti absolument aucune protection. Croyez moi avec les banques 3,5 + 1 ça peut faire beaucoup plus que 4,5…
Renseignez vous encore et encore
Quelle est donc cette banque qui vous propose de vendre votre âme au diable ?

1 Reco 21/04/2009 à 11:21 par jeanmarcwinner

Bah vi
et ci c'était vrai ce que vous dites, pourquoi la banque ne vous dirai pas "c'est kif-kif" prenez un taux fixe =no stress

capé +1/-1 = pas mal s'y sont cassés les dents !

car en fait comme dit pongolo les contrats sont tellement long et floue que personne à part sir hadley pourrait avec certitude vous rassurer
Milieu de requin, mec

quelle banque = cf ? quelle ville, quel bien ? (pour info)

et puis dites vous, si la banque vous propose cela, vaut mieux changer de banque car le conseil 0

s'il y a un moment ou il ne faut pas prendre du variable sur 25 ans, c bien aujourd'hui

la plupart du temps, le capé est réel mais sur jusqu'au 1er/3ème/5ème anniversaire détaillé en tout petit et incompréhensible (d'ailleurs c le but )
et après vous explosez votre taux défient toute concurence et la banque devient ce qu'elle doit être = Riche et puissante !

Mi j'dis plus que le choix du taux, est ce le moment d'acheter ? ah ah
(tout dépend votre situation)

et là , y'a pas " statut-quo " ............. ah ah

0 Reco 21/04/2009 à 11:43 par ulysse42

capé +1/-1 pendant les 20 premieres années. c'est un courtier qui m'a trouvé ça. vos reponses me font peur en tout cas. si c'est vraiment capé pendant 20 ans je risque pas grand chose non, et je gagne 100 euros de mensualités par rapport au fixe la premiere année. aprés c'est kif kif avec le fixe sauf si ça rebaisse dans 5 ou 10 ans.

1 Reco 21/04/2009 à 11:52 par Jeremy

Voyez Monsieur Winner comme l'envie d'accéder à la douce condition de propriétaire aveugle ce monsieur Ulysse qui succombe au chant des sirènes et va bientôt franchir les portes du royaume d'adès...
Renseignez vous encore et encore et encore monsieur Ulysse

2 Reco 21/04/2009 à 12:10 par MisterHadley

TAUX FIXE IMPERATIF

Si tu prends un taux variable, c'est comme si tu t'asseyais à une table de jeux au casino...

Tu peux au final quitter fièrerement la table en lachant un très gras "pour le personel"...

Tu peux aussi te voir gentiment inviter par la direction à l'écart des zoeils et zoreilles indiscrètes afin de leur expliquer ce que tu vas bien pouvoir leur proposer, le temps de couvrir tes pertes abyssales...

Le bon coté, c'est qu'il n'y a plus ces petites pièces capitonnées et insonorisées comme avant, ces petites pièces où tu y rentrais sans jamais plus en ressortir... ;)

L'essentiel est de savoir à quoi tu t'exposes.

Si tu veux prendre des risques inutiles, prends un taux variable...

Si tu veux faire une excellente affaire sur du long terme, et dormir paisiblement, prends un taux fixe...

1 Reco 21/04/2009 à 16:20 par ulysse42

bon ça y est vous avez reussi a me foutre vraiment la trouille.
mais maintenant expliquez moi le risque reel plutot que de parler d'huissier. moi aussi j'ai dit non avant meme d'essayer de comprendre ce que m'expliquait le courtier sur le variable (car mon papa m'avait toujours dit que c'etait mal de voler et de prendre du taux variable =))
puis apres quand il m'a dit que c'etait capé ....et sur 20 ans (pour 25 ans de pret je le rappelle) je me dis que le risque est limité. dites moi vraiment ou je me goure plutot que de me balancer des generalités.
s'il vous plait faites vite, je signe jeudi :[

Message edité 21/04/2009 à 16:30
0 Reco 21/04/2009 à 16:39 par JackPalmer

a écrit : bon ça y est vous avez reussi a me foutre vraiment la trouille.
mais maintenant expliquez moi le risque reel plutot que de parler d'huissier. moi aussi j'ai dit non avant meme d'essayer de comprendre ce que m'expliquait le courtier sur le variable (car mon papa m'avait toujours dit que c'etait mal de voler et de prendre du taux variable =))
puis apres quand il m'a dit que c'etait capé ....et sur 20 ans (pour 25 ans de pret je le rappelle) je me dis que le risque est limité. dites moi vraiment ou je me goure plutot que de me balancer des generalités.
s'il vous plait faites vite, je signe jeudi :[
bonjour,

mefiez vous des prets à taux variables "capés" ils ne le sont pas forcement.
//www.lavieimmo.com/index.php?p=viewtopic&id=2491&page=1

Vous avez ici :
le rapport rédigé par des membres du collectif ACTION (collectif des clients trompés par le Crédit Foncier)

http://www.bulle-immobiliere.org/forum/viewtopic.php?f=3&t=50143&hilit=cap%C3%A9+credit+foncier

Vous devriez passer en fixe... "mieux vaut renoncer à une bonne affaire qu'en faire une mauvaise" ...

jack

0 Reco 21/04/2009 à 16:46 par indecise


Bonjour Ulysse 42,

il faut bien vous assurer que sur votre contrat TOUT soit bien CAPE, aussi bien le montant de votre remboursement et LA DUREE;

Car dans votre contrat il peut être stipulé que votre remboursement ne peux dépasser X euros, mais que la durée du remboursement peut être augmentée (genre on rajoute des mois ou des années)

je vous conseille vivement de lire tous les messages sur les taux variables sur le forum du site cbanque

Mais il est vrai qu'actuellement certaines banques proposent un taux (suivant différents paramètres évidemement (apport, taux d'endettement, situation familiale) à 2.91 % en variable capé -1/+2 et c'est un VRAI capé donc là oui mais il faut vraiment vraiment lire TOUTES les lignes du contrat et éviter CIF/CCF et organismes du même genre.

REG de NANTES

0 Reco 21/04/2009 à 17:03 par ulysse42

ah merci indecise, ta reponse est precise.
donc le montant et la duree doivent etre encadres. ok. c'est le credit mutuel qui propose ça par un courtier, pour un pret de 150 000 euros sur 25 ans, avec 38 000 euros d'apport. taux d'endettement 30 %.
3,65 % cape -1/+1 sur 20 ans, et selon eux ce sont juste les mensualités qui peuvent bouger dans les 20 premieres annees, dans la limite d'un point de credit.

0 Reco 21/04/2009 à 17:08 par MisterHadley

a écrit : ah merci indecise, ta reponse est precise.
donc le montant et la duree doivent etre encadres. ok. c'est le credit mutuel qui propose ça par un courtier, pour un pret de 150 000 euros sur 25 ans, avec 38 000 euros d'apport. taux d'endettement 30 %.
3,65 % cape -1/+1 sur 20 ans, et selon eux ce sont juste les mensualités qui peuvent bouger dans les 20 premieres annees, dans la limite d'un point de credit.
Ca ne suffit pas, tout ça, parce que suivant ton contrat, la mensualité peut ne prendre qu'un point de plus, mais à chaque date anniversaire de la révision, et 1 point de plus maximum, mais 1 point de plus pour chaque année et sur 20 ans, ça t'amènerait à combien au final..?

0 Reco 21/04/2009 à 17:13 par ulysse42

oh punaise ca existe ça !!!!!!!???????????????:(

1 Reco 21/04/2009 à 17:22 par indecise



re-bonjour,

très attention aux taux variables du crédit mutuel, il y a justement un sujet la-dessus sur cbanque.
Car le crédit mutuel applique son PROPRE INDICE, qui est basé sur ON NE SAIT PAS QUOI.

Généralement les indices sont EURIBOR ou LIBOR soit 3 mois ou 1 an, toutes les banques ne prennent pas le même indice, par contre celui du crédit mutuel ne baisse JAMAIS, même là ou les taux on baissés d'1 point depuis novembre celui du crédit mutuel à augmenté de 0.46.

Alors je ne dis pas qu'il ne faut pas le faire, je dis seulement qu'il faut faire TRES attention.

REG de NANTES

1 Reco 21/04/2009 à 17:22 par MisterHadley

Ca dépend de ce que tu négocies, relis chaque détail de ton contrat, même les trucs qui font mal au crane...

Tout peut se négocier entre les parties qui s'engagent, alors même si ce serait quand même vachement limite, rien cependant ne pourrait s'y opposer si tu t'y engages...

Mais puisque tu passes par un courtier, le courtier n'est pas tenu à un devoir de conseil, de par sa qualité de courtier, et que tu es son client..?

0 Reco 21/04/2009 à 17:35 par ulysse42

OUAISen meme temps, on dit courtier, moi je lui file pas d'argent, c'est un rapporteur d'affaires comme on dit, donc payé par la banque à qui il amene le client (ou pigeon).
j'etais deja passé par lui pour un autre pret il y a 5 ans, il m'avait eu un bon taux que je n'aurai pas pu trouver seul. la j'etais hesitant entre deux formules chez lui quand il m'a sorti celui la.

0 Reco 21/04/2009 à 17:39 par ulysse42

ce qui me fait hesiter, puis finalement me fait peur c'est ceci: il me propose deux formules:

fixe a 4.65 ou variable a 3.65 capé +1/-1; dans la meme banque !!!!!
proposé comme ça je serais con de prendre le fixe car le variable me couterait au pire la meme chose que le fixe. je suis quand meme franchement aiguille vers le variable et la ficelle me parait un peu grosse. d'ou mes questions.

0 Reco 21/04/2009 à 17:43 par jeanmarcwinner

alors y s'y connait sir hadley, hein !

J'voit un peu le style de ton contrat

au début c la durée qui peut changer
c à dire que tu peux être rallongé de 3/5 ans

ce qui représente un montant colossal
après ce sera le taux qui prendra le relais sur la compensation éventuelle

en fait si tu regardes bien, 100 euros d'économie (ce que tu disais ) sur 12 mois = 1200 euros

est ce que ça en vaut vraiment la peine ! (à condition qu'il n'y ait pas de frais de dossier etc .... qu'ils font toujours découvrir après ah ah )

Tu pourra nous payer le champagne, roi d'olympe car là c'est ta vie (sur 25/30 ans) qui est en jeu .....

1 Reco 21/04/2009 à 17:48 par jeanmarcwinner

citation
je gagne 100 euros de mensualités par rapport au fixe la premiere année. aprés c'est kif kif

après ça, si t'esquives, c vraiment que tu veux pas payer le champagne ah ah

0 Reco 21/04/2009 à 20:32 par ulysse42

ben oui apres c'est kif kif car je pense que les taux auront remonté. en fait je gagne 100 euros par mois tant que les taux restent aussi bas que maintenant. les mensualites sont fixées pour une annee , reevaluables a chaque anniversaire en fonction de l'euribor 12 mois.
je viens de rappeller le courtier en lui demandant de monter le pret en taux fixe, il a pas compris mon changement de direction, a été surpris, mais tout serait pret pour jeudi en fixe a 4,65.
pfouuuu je sais plus quoi faire moi.

0 Reco 22/04/2009 à 22:47 par jeanmarcwinner

lol, il a pas donné de nouvelles

à mon avis, il a compris qu'il fallait pas jouer avec le feu ! ou avec le krach ah ah

0 Reco 23/04/2009 à 07:52 par pongolo

a moins que tu sois très pressé de faire ton acquisition, ce que je te conseille c'est d'attendre la fin de l'année. Il y a encore un potentiel de baisse des taux fixes 4,0 a 4,3. Apres 2010, 2011 il sera trop tard et les taux devraient repartir a la hausse.