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Prêt à taux fixe ou prêt à taux révisable

0 Reco 26/01/2011 à 17:15 par Guymaxim

Bonjour,

Pour financer une acquisition, quelle est la meilleure alternative entre un prêt à taux fixe ou un crédit immobilier à taux révisable ? Avantages et risques.

Bien à vous

2 Reco 27/01/2011 à 06:45 par liam_

Les crédits immo à taux variables peuvent être intéressants à condition que le taux avancé au début du prêt soit inférieur à celui d’un prêt à taux fixe, par ailleurs il est également possible de profiter des baisses de taux .
L’inconvénient majeur peut se présenter en cas de la hausse du taux de référence, prolongeant également la durée des mensualités.

0 Reco 28/01/2011 à 15:36 par lexmarc

Pour un premier prêt, préférez l’emprunt à taux fixe vous offrant la sécurité. Le principal risque pour un emprunt à taux variable est sans nul doute la hausse subite de l’indice de révision. Pourtant, il peut s’avérer très profitable en cas de baisse des taux d’intérêt.

Dans un tel cas, il est toujours important de prévoir, dès le départ, les mensualités qu’on pourra payer en cas de hausse des taux, pour éviter tout endettement.

0 Reco 30/01/2011 à 10:45 par rockefeller

Guymaxima écrit : Bonjour,

Pour financer une acquisition, quelle est la meilleure alternative entre un prêt à taux fixe ou un crédit immobilier à taux révisable ? Avantages et risques.

Bien à vous
Explication plus simple :
-prêt à taux fixe : pas de risques car des le début vous connaissez le taux de votre crédit
-Prêt à taux variable : risques et incertitude, soit le taux de crédit hausse (vous payez plus cher) soit il baisse (très intéressant pour vous). Le mieux est d’opter pour un prêt immobilier capé pour limiter les risques en cas de hausse de taux.

0 Reco 08/02/2011 à 19:46 par pongolo

rockefellera écrit : Explication plus simple :
-prêt à taux fixe : pas de risques car des le début vous connaissez le taux de votre crédit
-Prêt à taux variable : risques et incertitude, soit le taux de crédit hausse (vous payez plus cher) soit il baisse (très intéressant pour vous). Le mieux est d’opter pour un prêt immobilier capé pour limiter les risques en cas de hausse de taux.
L'inflation repart et les taux avec. Je vous deconseille fortement les taux variables. Plus d'un y ont laissé leur maison dans les annees 80 de forte inflation.

0 Reco 08/02/2011 à 19:46 par pongolo

rockefellera écrit : Explication plus simple :
-prêt à taux fixe : pas de risques car des le début vous connaissez le taux de votre crédit
-Prêt à taux variable : risques et incertitude, soit le taux de crédit hausse (vous payez plus cher) soit il baisse (très intéressant pour vous). Le mieux est d’opter pour un prêt immobilier capé pour limiter les risques en cas de hausse de taux.
L'inflation repart et les taux avec. Je vous deconseille fortement les taux variables. Plus d'un y ont laissé leur maison dans les annees 80 de forte inflation.

0 Reco 09/02/2011 à 08:32 par rockefeller

Parfaitement d'accord, mais pour le taux revisable, on peut opter pour le taux capé, qui protège les clients des fortes hausses.
Pour la securité de clients, les banques fixent deja les indices.

0 Reco 22/02/2011 à 13:32 par association.arcd

psychologiquement beaucoup d'acquéreur veulent un taux fixe car l'on sait ou l'on va.
mais nous recevons aujourd'hui des demandes d'emprunteur ayant souscrit en 2006 2007 2008 voir 2009 souhaitant renégocier leurs prêts immobiliers et cela est parfois pas possible absence d'apport personnel et absence de gain en raison des frais de reprise d'une telle opération.

D'ou l'intérêt d'un prêt a taux variable mais capé.
la combinaison d'un capé et d'une variation sur la durée permet une mensualité fixe.
lorsque l'achat est un premier investissement qui doit évoluer par une revente l'option peut être aussi intéressante pour profiter des taux bas.

1 Reco 02/03/2011 à 17:09 par Marcopaulette

En effet, je ne fais que répéter ce qui a déjà été dit, mais en cette période incertaine économiquement, les prêts fixes sont plus sûrs ! Ne vous lancer pas dans l'incertitude des taux variables.

Message modéré 02/03/2011 à 18:26
0 Reco 04/03/2011 à 14:14 par chewing

Effectivement certaines banques sont tout simplement malhonnêtes, au début en s’adressant à un conseiller, on vous donne des explications et des informations brèves sur le prêt, des infos qui ne reflètent pas la réalité !!peut être c’est aussi la faute du client, il est rare qu’un client lit son offre de prêt, même s’il le lit , il le lit vaguement !il ne comprendra pas forcément le terme taux fixe ou taux variable, …..d’où les banquiers véreux ………!
Donc attention, reflechir à deux fois voir mille fois avant de signer surtout avec un credit à taux variable, vous risquerez de payer pour toute votre vie………… relisez l’offre de prêt en détail et ne vous fiez pas aux dires du conseiller

0 Reco 04/03/2011 à 17:11 par association.arcd

dans tous les secteurs il y a des bons et des mauvais conseillers et des mauvais produits.
Mais un produit bien adapté est un bon produit mais pour les banques suivant la période et le marketing elle aura a vendre du variable ou du fixe.

Alors qu'il faut choisir le fixe ou le variable en fonction des variables du client.

Un bon taux variable capé 1% ou 1,5% peut être meilleur qu'un taux fixe mais il est vrai que certaines banques (se sont retrouvées au tribunal pour des contrats peu clairs)
mais en 2009 avril euribor3mois a 2.12% marge de la banque 1% soit un 3,12% d'intérêt avec capé 1% lorsque l'euribor est arrivé a 0,46% la banque a respecté le contrat en descendant de 1% soit 2.12% et lorsque les taux vont remonter ils ne dépasseront pas les 3.12%+1%=4,12% le taux fixe de l'époque était a 4,25%.
L'on trouve plus souvent un capé à 1,5% ce qui peut amener le taux maxi plus haut que le variable mais même là cela mérite calcul entre gains de départ et éventuel surcoût sur des capitaux restant dû en diminution.
cela n'est pas toujours le cas mais un professionnel objectif peut y voir une bonne situation en ayant donné les explications

Message modéré 03/09/2013 à 12:34
0 Reco 12/03/2012 à 19:08 par Sparemasta

un bon taux variable capé 1% ou 1,5% peut être meilleur qu'un taux fixe mais il est vrai que certaines banques (se sont retrouvées au tribunal pour des contrats peu clairs)
mais en 2009 avril euribor3mois a 2.12% marge de la banque 1% soit un 3,12% d'intérêt avec capé 1% lorsque l'euribor est arrivé a 0,46% la banque a respecté le contrat en descendant de 1% soit 2.12% et lorsque les taux vont remonter ils ne dépasseront pas les 3.12%+1%=4,12% le taux fixe de l'époque était a 4,25%.
L'on trouve plus souvent un capé à 1,5% ce qui peut amener le taux maxi plus haut que le variable mais même là cela mérite calcul entre gains de départ et éventuel surcoût sur des capitaux restant dû en diminution.
cela n'est pas toujours le cas mais un professionnel objectif peut y voir une bonne situation en ayant donné les explications"

Je suis assez d'accord. J'ai pris un taux variable capé à 1,75% et ça me va aussi.

Message modéré 03/09/2013 à 12:35
0 Reco 03/09/2013 à 10:50 par Financi

Taux fixe ou taux variable tel est la question .. ?
Le taux fixe est sans surprise et donc securisant
si vous pensez que les taux vont baisser les prochaines années alors un taux variable peut etre avantageux, si vous pensez le contraire alors non ..
Le taux variable on ne peus jamais etre sur mais ils semble que les taux sont extrement bas en ce moment ils ne peuvent donc que remonter donc taux variable a eviter, vous pouvez utiliser une calculette financiere pour faire une estimmation de votre credit

Bonne chance

Message modéré 03/09/2013 à 12:33
0 Reco 01/10/2013 à 09:33 par taldes

Bonjour,
Je rencontre un problème légèrement différent et si une personne pouvait m'aider se serait super .
J'ai un crédit immobilier sur 15 ans a taux fixe de 3.95% ( 2007) il me reste donc 106 mensualité .
J'ai discuté avec des amis qui renégocie leur prêt fixe (vous allez me dire que je revois les réglés du jeu mais je ne pense pas que ma banque elle ne renégocie pas ces emprunts si le taux diminue).
J'ai donc rencontré mon banquier du crédit mut qui est ok pour revoir mon crédit fixe par un crédit variable capé +1/-1 avec comme référence la première année de 2.95%.
D'après ma petite expérience il ne serait pas étonnant qu'il tente de me faire un tour de passe passe qui au final se retourne contre moi .
Que pensez vous de leur prêt capé ?? ou est l’hypothétique "arnaque" .
Merci d'avance pour votre réponse

0 Reco 01/10/2013 à 10:46 par Jeeves

Bonjour,

Il n'y a pas d'arnaque à proprement dire sur les taux capés. Seulement, au vu du contexte actuel, les taux fixes sont beaucoup plus intéressants, le taux n'ayant quasiment jamais été aussi bas.
L'intérêt des taux variables (capés ou non) est de miser sur une baisse dans le futur, or ce n'est vraiment pas ce qu'on pourrait parier aujourd'hui.
On voit mal les taux d'intérêt baisser d'avantage, on commence même à entrevoir une certaine hausse sur certaines régions....
Je vous conseille donc un bon taux classique, et la renégociation de prêt est toujours possible

Message modéré 01/10/2013 à 10:50Message edité 01/10/2013 à 10:47
0 Reco 01/10/2013 à 11:03 par taldes

Bonjour jeeves,
Merci pour votre réponse.
Mon conseillé ma clairement dit qu'il ne re-négocie jamais un taux fixe par un taux fixe :( d'ou la proposition en +1/-1 ).
Un amis ma dit que lors du passage en +1/-1 il faut bien bloquer le taux et également l’échéance maximum et la durée maximum.(dans mon cas l’équivalent du prêt actuel à 3.95). Vous en pensez quoi ?
Effectivement les taux semblent remonter et j'ai l'impression que s'est une tendance qui va durée.
Dur de dire si il est intéressant de lancer des démarches auprès d'autre banques pour diminuer le coût du crédit.
Merci et bonne journée

0 Reco 01/10/2013 à 11:10 par Jeeves

Re-bonjour,

Je vous conseille de faire marcher la concurrence. Allez voir d'autres banques, voyez si vous ne pouvez pas renégocier votre crédit avec taux fixe. Si ce n'est pas possible, faites également faire des devis sur les taux capés et retourner voir votre banque initiale avec les offres les plus intéressantes, ça lui fera probablement bouger sa proposition à votre égard.
Bonne journée,

Message modéré 01/10/2013 à 11:44
0 Reco 01/10/2013 à 11:57 par taldes

Merci pour votre réponse.
Un mail vient de partir à la caisse d'épargne ( la banque de ma femme :)) ).Je demande si ils seraient intéressés par un rachat de crédit immobilier.
A votre avis quel est actuellement le taux "cohérent " sur un prêt immobilier d'une durée de 9 ans (en fixe).
Si une personne est intéressée j'ai le lien internet vers l'indice du crédit mutuel comparé aux autres indices.
SLT

0 Reco 01/10/2013 à 13:37 par association.arcd

bonjour
seule une simulation peut permettre une analyse et les possibilités de prendre un nouveau crédit pour rembourser l'ancien.
les taux sur une durée de 10 ans sont de 2.90% a 3.00 taux nominal
sur une durée de 15 ans 3.10% a 3.20%.

attention une légère remontée des taux fixe en immobilier mais encore intéressant pour se refinancer ou pour se financer.

les taux variables ne sont plus dans le marketing des banques même parfois a ce jour les taux variables sont plus chers que les taux fixes ou ne sont plus au catalogue

Jean Francois fournier
arcrachatcredits.org

1 Reco 02/10/2013 à 14:36 par taldes

Bonjour,
J'ai bricolé un petit fichier et j'ai un résultat étonnant.
Si je reprend un crédit à 3.95 sur la somme restante de 90 000€ les intérêt serait de 3000€ (remboursement de 1000€/mois) ça me semble peux ?? personne n'a un fichier type ???
Si s'est le cas s'est intéressant car a ce jour dans mon prêt il me reste 16 000 € d’intérêt !!!!

0 Reco 14/10/2013 à 18:50 par association.arcd

reponse a taldes
en effet surement un bog
car pour 90 000,00 sur 9 ans a 3.95% la mensualité sera de 991,57 le cout global sera de 991.57*9ans *12 mois soit 107 089,56 - 90 000 égale les interet de 17089.56

suivant la qualité du dossier l'on peut étudier un refinancement sur une base de 3% sur l'endettement ne dépasse pas 34% et la valeur du bien supérieur de 20% aux dettes (taux fixe sur toute la durée)
outil de simulation sur le site et sans engagement

jean francois fournier

Message modéré 15/10/2013 à 07:37
0 Reco 15/10/2013 à 08:46 par agenceimmo

Guymaxima écrit : Bonjour,

Pour financer une acquisition, quelle est la meilleure alternative entre un prêt à taux fixe ou un crédit immobilier à taux révisable ? Avantages et risques.

Bien à vous
je sais que le post date un peu mais reste toujours d'actualité, je vous suggère de demander directement au niveau de la banque!sinon passez par un courtier