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aide sur futur achat

0 Reco 16/05/2008 à 22:06 par naara

bonjour,

Moi et mon amie avons l'intention d'acheter une maison d'une valeur de 155 000€.

Nous avons été voir plusieurs banques et en moyenne, et avec notre apport, il nous propose des mensualités de 850€/mois.

Nous avons été voir un courtier chez cafpi et lui nous propose des mensualités de 750€/mois.

Y a t il une arnaque?

Merci


0 Reco 16/05/2008 à 22:43 par popi13

Bonsoir,

CAFPI est un courtier et possède un poids de négociation qui lui permet d'obtenir de meilleurs taux qu'un particulier. Je suis moi même passé par ce courtier pour obtenir mon prêt pour l'accession à la propriété. L'explication réside dans le fait qu'il négocie directement avec les directions régionales des banques alors qu'un particulier s'adresse à un agent d'une agence locale.

WMPOPI

0 Reco 16/05/2008 à 22:51 par delahaye

Olà,olà,

Doucement les questions-réponses,on va croire que vous êtes ensemble, et salariés de CAFPI!

Détaillez votre plan de financement que chacun puisse juger sur pièces ( avec les frais de dossier,ceux écrits en tout petit en bas de la page !)

0 Reco 17/05/2008 à 09:12 par naara

Une amie à nous nous propose de louer une maison à elle pour 600€/mois pendant 1 an jusqu'à ce que ma copine aie un travail fixe.

Je gagne 17000€/an et en admettant qu'elle gagne 1000€/mois, elle aurait 12 000€/an soit 29 000€/an à nous deux.

Avec un loyer de 600€/mois, cela nous permettrait de mettre à peu près 700€ mois de côté soit 8500€ sur un an.

Nous avons déjà 18 000 euros d'apport personnel et nous avons droit à 13 200€ de prêt à taux 0%.

Dans un an nous aurons donc 25 000€ d'apport personnel et 13 200€ à taux 0% et nous souhaitons acheter la maison pour 155 000€ (+10 000€ e frais de notaire).

On veut réellement cette maison car elle appartient à une très bonne amie à nous. Elle la vends à la base 175 000€ et dès aujourd'hui, il y a déjà 2 acheteurs qui n'ont plus qu'à signer, mais pour nous elle est prêt à nous la louer 1 voire 2 ans jusqu'à ce que ma copine aie un boulot fixe.

Merci

0 Reco 17/05/2008 à 10:03 par delahaye

Choisissez votre réponse :

1) Foncez, c'est une super-occasion; faites vous plaisir...

2) C'est une bêtise ; trop de conditionnels dans votre histoire ; il suffit qu'un maillon se désolidarise pour fichtre en l'air votre projet ( économies pas à la hauteur , salaire du conjoint pas à la hauteur , pépin financier à la hauteur, révisions des prétentions de la meilleure amie......

0 Reco 17/05/2008 à 10:31 par Bernie

Résumé de delahaye en béton.

Attendez d'abord le salaire fixe de votre amie. Tout projet immobilier se monte par des revenus stables et se démonte très vite par des salaires hypothétiques. Que ça soit en matière de location ou d'achat.

N'écoutez surtout pas le chant des sirènes.

0 Reco 17/05/2008 à 10:49 par naara

oui c'est bien pour cela que j'ai estimé le salaire de mon amie à 1000€ net (le smic est à 987€ net), de plus elle aura BAC+3 et cela serait très embêtant si elle gagnait que le smic..

Pour ma part, j'ai estimé 17 000€/an alors que ça fait un mois que j'ai eu une augmentation et que je tourne à 1600€ net/mois (hors 13ème mois et prime).

Moi je parlais surtout du courtier, peut on faire confiance à ces personnes?

Merci

0 Reco 17/05/2008 à 11:35 par Bernie

Je me répète: salaire d'abord, courtier après.......

Ce qu'il faut savoir:
"Le courtier est traditionnellement rémunéré à la commission mais le développement de son rôle de conseil le conduit parfois à toucher des honoraires.
La rémunération du collaborateur en société de courtage s’effectue sous forme de salaires et se compose d’une partie fixe à laquelle s’ajoute une partie variable "

Comparer les offres afin de mieux cerner "la partie variable"! Tout se joue la dessus.

0 Reco 17/05/2008 à 12:05 par delahaye

a écrit : oui c'est bien pour cela que j'ai estimé le salaire de mon amie à 1000€ net (le smic est à 987€ net), de plus elle aura BAC+3 et cela serait très embêtant si elle gagnait que le smic..

Pour ma part, j'ai estimé 17 000€/an alors que ça fait un mois que j'ai eu une augmentation et que je tourne à 1600€ net/mois (hors 13ème mois et prime).

Moi je parlais surtout du courtier, peut on faire confiance à ces personnes?

Merci
Et je vais me répeter.

S'ils vous promettent 100 euros de moins sur les mensualités, comparez durée, taux teg, garanties , frais de dossier.....

sans cela tout le monde perd son temps

PS : il existe des bac+4 qui gagnent 0 car au chomage...

1 Reco 17/05/2008 à 13:13 par xavier00734

Naara bonjour,

J'interviens simplement pour confirmer le post de Delahaye. Certes, il faut comparer les mensualités mais faites bien attention à la durée de votre emprunt.

A mon avis, si on vous annonce 100 Eu en moins au niveau mensualités, on allonge OBLIGATOIREMENT la durée du prêt. (il le fait peut être passer de 20 à 25 ans..).

Cordialement

Xavier

0 Reco 17/05/2008 à 14:17 par naara

Pour répondre à vos questions, il propose le prêt sur le même nombre d'année, c'est à dire 25 ans et une assurance de 100% sur les 2 têtes.

Le prêt est un prêt à taux fixe des 2 côtés.

Je rappelle que les banques nous proposent 100€ de plus sans négociation de notre part.

Les frais de dossier s'élève entre 800 et 1500€ max, à payer une fois l'acte de vente signé et pouuvant être incorporé dans le prêt.

Merci de vos avis :)


0 Reco 17/05/2008 à 14:51 par delahaye

Je suis preneur d'informations sur vos prêts car le différentiel est trop énorme....

Pour infos, 2 simulations lambda,la premùière avec un taux moyen pour une mensualité de 850 et la seconde le taux nécéssaire pour avoir le même montant emprunté mais avec des mensualité de 750 euros ( je n'ai mis l'assurance que sur une tête mais bon)

1)Pour vos mensualités de 850 Euros sur 25 ans au taux de 5,16% assurance incluse :

Le montant de votre prêt s'élève à 140 963 Euros.

Taux utilisé : 4,80% + assurance : 0,36%.

Le coût total de votre crédit sera de 114 037 Euros.

2)Pour vos mensualités de 750 Euros sur 25 ans au taux de 3,86% assurance incluse :

Le montant de votre prêt s'élève à 141 343 Euros.

Taux utilisé : 3,50% + assurance : 0,36%.

Le coût total de votre crédit sera de 83 657 Euros.

1.3% de différence entre les taux, c'est trop élevé.

Soit certains de mes paramètres sont faux, soit les prêts ne sont pas comparables , soit l'un de vos intermédiaires vous prend pour une buse , au choix ..........

0 Reco 17/05/2008 à 15:27 par naara

Pour vos mensualités de 750 Euros sur 25 ans au taux de 3,86%
assurance incluse :

Le montant de votre prêt s'élève à 141 343 Euros.

Taux utilisé : 3,50% + assurance : 0,36%.

Le coût total de votre crédit sera de 83 657 Euros.

la maison vaut 155 000€ + 10 000€ de frais de notaire = 165 000€.

165 000€ - apport personnel - prêt à taux 0% = 165 000 - 15 000 - 13 200 = 136 800€.

Donc le prêt est faisable (d'après le courtier).

0 Reco 17/05/2008 à 15:35 par delahaye

Le taux de votre courtier c'est quoi ?

Parceque le 3.50+0.36 de ma simulation pour 750/mois n'est pas crédible !........

la banque qu'il vous propose c'est Royal Caiman bank ? :)

Pour vos mensualités de 750 Euros sur 25 ans au taux de 4,06% assurance incluse :

Le montant de votre prêt s'élève à 138 526 Euros.

Taux utilisé : 3,70% + assurance : 0,36%.

Merci d'aligner vos chiffres ! la simulation de Cafpi vous l'avez...ou on perd notre temps ?

0 Reco 17/05/2008 à 15:45 par Bernie

Toujours dans les prêts, ce qui fait dériver du sujet du début:

Je cite:
On veut réellement cette maison car elle appartient à une très
bonne amie à nous. Elle la vends à la base 175 000€ et dès
aujourd'hui, il y a déjà 2 acheteurs qui n'ont plus qu'à signer,
mais pour nous elle est prêt à nous la louer 1 voire 2 ans jusqu'à
ce que ma copine aie un boulot fixe.

Ce que je ferais: Laisser faire les 2 acheteurs concurrents à 175000€. Continuer la location , trouver un boulot avec salaire fixe, mettre un peu d'argent de coté et revoir le projet après!

0 Reco 17/05/2008 à 20:20 par delahaye

En fait , c'est du pipeau total cette histoire non ?

Un jeune couple,dont l'un vient d'avoir le bac qui obtient un prêt à 3.5% sur 25 ans avec un dossier super-moyen (appelons un chat un chat ) pour acheter la maison d'une super copine qui accepte un rabais bien qu'elle ait 2 enchérisseurs.......

J'arrête les frais ! Je fais ça bénévolement moi....

0 Reco 19/05/2008 à 09:59 par naara

1°) soit le marché à augmenté (euh... là, faut pas trop rêver) :
vous rappelez à votre future ex-amie qu'elle vous l'avait promise
à 175.000€ et elle a des acheteurs près à mettre 200.000€ =>
pour vous, plus d'amie et plus de logement... (sauf à mettre
200.000€ : vous aurez le logement mais vous aurez perdue l'amie qui
n'aura pas tenu ses engagements)


Cette dame a près de 80 ans et son fils en a 55, il ne suive en aucun cas l'immobilier et de plus avant d'acheter la maison nous resterons 1an ou 2 en location pour 600€/mois. Nous aurons pris le soin de rédiger une promesse de vente, si l'immobilier grimpe, elle y perd, si il descend, on y perd, mais que ce soit le vendeur ou l'acheteur, cette maison a plutôt une valeur sentimentale.

De plus je rappelle que la maison n'est pas vendue 175 000€ mais 155 000€ soit 165 000€ avec les frais de notaire.

Et 165 000 -( apport + prêt taux 0%)
= 165 000 - ( 16 800 + 13 200)
= 165 000 - 30 000
= 135 000€

On doit donc emprunter 135 000€ sur 25 ans. Si vous refaîtes vos simulations vous verrez que c'est possible.

De plus, j'ai déclaré 17 000€ cetet année mais avec mon augmentation, je compte en déclarer plus de 20 000 l'an prochain (mais pour le calcul de mon prêt j'ai pris pour base 17 000€).
Ma copine n'a pas un niveau BAC mais possède un BAC +3, soit une license. Encore une fois j'ai pris pour base un salaire net de 1000€/mois, et j'espère vraiment qu'elle sera plus à 1200-1300€/mois.

0 Reco 19/05/2008 à 18:09 par naara

personne ne donne son avis?

Merci

0 Reco 19/05/2008 à 18:40 par delahaye

J'ai donné , je ne donne plus.....au suivant !

(juste un truc : le prêt à taux 0 , c'est zéro d'intérêt mais vous le remboursez qd même :) )

0 Reco 21/05/2008 à 09:47 par naara

bon bein je suis vos conseils et j'achete pas.

On va attendre encore un pti peu.

Merci :)

0 Reco 21/05/2008 à 10:19 par JackPalmer

a écrit : bon bein je suis vos conseils et j'achete pas.

On va attendre encore un pti peu.

Merci :)
Bonjour Naara,

A titre personnel je pense que vous prenez la bonne décision (à la fois vu l'évolution du marché et également dans votre cas particulier : on ne mélange pas amitié et argent)

Ceci dit, nous pouvons nous tromper, aussi un petit bemol si vous me le permettez

Suiviez votre marché local et faites vous VOTRE avis, cette file donne quelques pistes, suivez aussi les retours "terrains" de certains intervenants.
//www.lavieimmo.com/voir-REFERENCES__POST_A_LIRE_AVANT_QUESTIONS-1825-2.html

Comme vous l'avez constaté, il y a ici débat entre acheter maintenant et attendre avant d'acheter, chacun donnant son avis avec plus ou moins d'argumentations. Même si les argumentations pour l'attente avant achat son prédominante (sur ce forum et dans la presse), je ne vous conseille pas de nous suivre à la lettre mais d'examiner votre marché local, vous saurez ainsi par vous même ce qu'il en est et serez bien mieux armée pour décoder le marché et prendre la bonne décision

Amicalement

jack


0 Reco 22/05/2008 à 20:59 par naara

Merci pour toutes ces infos!

Dernière question: Où peut on suivre l'évolution des taux que proposent les banques?

Merci encore!

PS: Je pense aussi avoir pris la bonne décision :)

Merci =)