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Courtier ou Banques directement

0 Reco 12/04/2018 à 01:13 par luzz9

Bonjour,
je poste ce message afin d'être conseillée.

Pour résumer ma situation : j'ai acheté un appartement avec mon ex compagnon, nous nous séparons, il me rachète ma part.
Je vais donc récupérer 80 000 euros et souhaite faire un investissement locatif dans un premier temps, en demandant un prêt à ma banque.
Dans un second temps avec cet argent récupéré et celui que j'ai en épargne (70 000) je ferais un achat de résidence principale.

Je suis photographe (statut de travailleur indépendant, je déclare en BNC) et mes revenus sont assez faibles, en moyenne 1200 euros par mois sur les trois dernières années.

J'ai pour idée d'acheter mon bien en investissement locatif, entre 60 000 à 70 000 euros tout frais compris.

Je souhaite demander un prêt, pensez vous qu'il faille que je passe par une banque car j'ai un dossier "délicat", étant travailleuse indépendante à faible revenus, malgré une forte épargne (80 000 euros à récupérer prochainement + 70 000 en épargne) ou devrais je directement passer par un courtier afin de bénéficier des taux les plus bas ?

J'ai rencontré un courtier qui m'a demandé, si je travaillais avec lui, de ne pas faire le tour des banques pour demander moi même un pret, sinon il lui serait impossible de le faire par la suite.. Cela me bloque donc ?

QU'en pensez vous ?

Merci beaucoup pour votre aide

0 Reco 12/04/2018 à 07:04 par marc19

Un courtier ne fera pas de miracles, votre problème n'est pas avoir le meilleur taux mais un dossier accepté ....

Les banques sont devenues trés "frileuses", le paradoxe est que les taux bas actuels ne les incitent pas à prêter plus facilement d'autant que,financièrement,
elles ne s'y retrouvent pas .

C'est d'abord VOTRE banque qu'il faut consulter car si, avec elle vous avez un refus, soit parce que vos revenus sont trop faibles et aléatoires, soit vous avez eu des incidents de paiements, notamment des découverts., les autres banques feront de même aprés avoir pris vos références bancaires actuelles .

Autre aspect du problème, il faut avant toute démarche trouver le bien qui vous interresse, signer un compromis notarial de préférence, présenter un dossier bien ficelé aux banques avec un genre de bilan prévisionnel concernant les loyers escomptés etc .

Ce sera aussi fonction du secteur visé , il vous faudra une étude sérieuse de la demande locative et je doute que le montant de votre investissement se situe en zone tendue , donc faible demande locative , vacance probable .

Tous les paramètres seront étudiés par les banques ...........

Bon courage .

0 Reco 12/04/2018 à 07:57 par MisterHadley

Pourquoi emprunter, alors que tu as du pognon pour acheter directement ta poule aux œufs d'or...

0 Reco 12/04/2018 à 08:03 par marc19

Parce que c'est devenu une espèce de mode.........le tout emprunt ! d'autant que cet épargne est actuellement placé à des taux ridicules , en plus .....

0 Reco 12/04/2018 à 08:13 par MisterHadley

Ouais, mais moi je suis un vieux, mon bon Marcuccio, et de la vieille école, en plus...

J'aime bien avoir des billets dans la poche, et pas de l'argent virtuel...

Parce que comme ça, quand ma poche est vide, je sais que je ne peux pas aller plus loin, puisqu'elle est vide... =)

Sinon, avec 150000 euros, ce serait peut-être mieux d'acheter un deux pièces quelque part, idéalement choisi après sélection rigoureuse, en vue de sa location...

La location générant des revenus, revenus qui vont ensuite s'ajouter aux 1200 euros en moyenne mensuelle...

Ce qui fait qu'ensuite, deux options s'offrent à la ptite dame :

1 - en racheter une seconde, de poule aux œufs d'or...

2 - acheter sa RP...

Perso, je miserais sur la première option, histoire de renforcer mes revenus "stables" et très concrets... pour ensuite, éventuellement, trouver ma RP, que j'achèterais avec deux loyers en plus de mes 1200 euros en moyenne mensuelle...

En n'oubliant pas qu'acheter de l'immobilier, c'est aussi "épargner", donc, le bas de laine de 70000 euros actuel, n'est pas perdu, il est simplement réinvesti sous une autre forme que du cash rémunéré, aux dires de mon bon Marcuccio, pour des nèfles...

Donc, un renforcement stratégique de ses positions personnelles pour l'avenir, tout ça... ;)

A terme, l'indépendance financière totale, ce qui, pour une ptite dame, est un très gros plus lorsqu'elle se trouvera un nouveau chéri...

Elle pourra alors lui dire NEEEEEEEXT si le monsieur devait s'avérer n'être qu'un malotru de la pire espèce... elle aura son indépendance financière, et donc, la "liberté"... ;)

Message edité 12/04/2018 à 08:19
0 Reco 12/04/2018 à 10:18 par luzz9

Bonjour, merci à tous pour vos réponses.

Marc19 : je ne suis jamais à découvert, je m'en sors toujours avec mes revenus, je n'ai pas de crédit, et je suis peu dépensière, j'ai un vie simple.
A part mes faibles revenus, et le fait que je sois travailleuse indépendant (mais en bénéfice depuis 2013), je ne pense pas être un risque si important pour les banques.

Concernant l'investissement locatif, je vis à Marseille, et il y a sur le marché des studios ou petits 2 pièces aux alentours de 50 à 70 000 euros, qui sont parfait pour des étudiants. Je ne suis pas à l'abri d'une vacance locative, mais le fait de choisir un bien pour étudiant dans un secteur d'étudiant, me paraissait plutot rassurant..

Marc19 : ce n'est pas par effet de mode que je souhaite emprunter, si je trouve une autre solution pour m'en sortir, ce sera avec plaisir !
C'est juste que je ne veux pas utiliser mon épargne pour un investissement locatif, alors qu'il faut que je me reloge...

Je vous donne encore des détails sur ma situation, peut être vous permettra t elle de me conseiller à nouveau :

Je suis actuellement hébergée en colocation à un très faible cout, ce qui me sauve la vie, car j'aurais été incapable avec le montant de mes revenus de payer une location... et surtout, suite à ma rupture, j'hérite du très gros chien que nous avons pris à deux... nous avions pris nos responsabilités à deux (mon ex gagnait bien mieux sa vie que moi) mais il me le laisse, et je ne me résous pas à l'abandonner par faute de moyens..
C'est pour cela qu'avant de racheter une résidence principale pour me reloger, je me dis que pour m'en sortir avec mon gros chien (ce qui va avec GROS frais) j'ai pensé à un investissement locatif pour compléter mon revenu...

Mister Hardley : merci pour ce point de vue nouveau... j'avoue que je ne me sens pas capable d'investir toute mon épargne dans l'achat d'un bien à 150 000... en plus cela me paraissait plus fiable de commencer par un logement étudiant plutot que par un logement du type T2 OU T3 à ce prix là..

Concernant ma situation actuelle, je suis sauvée grace à cette colocation à faible cout,c parfait à plusieurs niveau car mon chien est dans un immense jardin avec 3 autres chiens et je m'évite bien des soucis (entre autre les frais de garde lorsque j'aurais trouvé ma résidence principale et que je serais seule à nouveau il me faudra le faire garder à chaque fois que je serais en déplacement pour mes séances photos) , au niveau financier cela me soulage, mais.... la colocation est à plusieurs KM de Marseille, pas pratique pour mon travail (bcp de dépenses d'essence et une voiture... très vieille pour ne pas arranger les choses) - donc je comptais rester dans cette situation environ une année, puis trouver ma résidence principale...

Bref, vous savez tout !

En gros : j'ai 150 000 d'épargne, une solution de relogement temporaire, un nouveau mode de vie (un gros chien entièrement à mes frais) et donc des frais qui dépassent mes revenus, et le besoin d'avoir un complément de salaire pour m'en sortir.

Encore merci pour vos conseils..

0 Reco 12/04/2018 à 10:55 par MisterHadley

A Massilia, il y a du fonctionnaire, et donc évidemment, des administrations...

Plutôt que de te focaliser sur "les étudiants", penses plutôt à location à des administrations...

En échange d'une baisse de loyers, ils sont garanti et payés rubis sur l'ongle...

Et eux, logent ensuite dans ces logements, leurs fonctionnaires...

Avec 150000 euros, soit tu mises sur un appartement de moyenne surface, voir à grande, suivant ce qu'il y a de disponible dans ton coin...

Soit tu fais péter deux petites surfaces, voir idéalement deux "deux pièces", qui sont des surfaces plus intéressantes que les éternelles "studettes" de m.rde pour "étudiants"...

Si tu mises sur un seul appartement, en surface moyenne ou intermédiaire, voir un peu plus grand, ça te garantie une pérennité du locataire qui sera logé dedans, à l'inverse d'une "studette" pour étudiants, où tu auras un turn over phénoménale, avec vacance inévitable, contrats courts de 9 mois, plus les dégâts, etc, etc...

Une surface intermédiaire intéressera plutôt un couple, avec ou sans enfants, mais qui pourront y avoir le premier, avant d'en suite envisager eux-mêmes de passer à l'accession, qu'ils soient fonctionnaires ou non d'ailleurs...

Donc, un bail stable, sur plusieurs années de revenus tout aussi stables, sans embrouilles, à la clé...

Et donc, pour toi, une stabilité financière...

Pour ce qui est du chien, ce n'est pas un jouet, tu l'as pris, tu le gardes à vie, comme si c'était ton enfant...

Pour ce qui est de la vieille caisse, tu prends une de ces merveilles tout électriques en leasing, avec location de batterie dans la foulée...

En bref, la vie est belle... ;)

0 Reco 12/04/2018 à 11:08 par MisterHadley

Y a quand même de la concurrence, hein... je viens de zieuter vite fait...

900 locations disponibles en deux pièces, avec tout et n'importe quoi, y compris sur les prix...

Et 1100 deux pièces disponibles à la vente, là aussi, avec tout et n'importe quoi, y compris sur les prix également...

Quand je vois tout ça, je me dis que je suis vachement content de prendre ma retraite, parce que ça donnerait presque mal au crâne, quand même...

=)

Bon courage pour la suite.

Message edité 12/04/2018 à 11:12
0 Reco 12/04/2018 à 11:35 par juliie24

Bonjour,

Je viens vous apporter mon expérience. J'ai acheté ma maison il y a 3 ans. 1er achat, je suis passée par ma banque. Je voulais absolument rester au Crédit Agricole par fidélité. Je n'ai pas eu un super taux et impossible d'avoir mieux même en négociant.
Je me suis fait racheter mon taux par une autre banque en passant par un courtier il y a un an demi. Si j'avais su dès le départ j'aurais fait appel a un courtier. Car lui il fait passer votre dossier a toutes les banques pour vous trouver celle avec les meilleurs conditions en respectant vos critères. De plus, vous pouvez avoir un taux plus intéressant qu'en passant en direct avec la banque.
Par contre, si vous passez par un courtier, ne faites pas les démarches au préalable avec les banques sinon le courtier ne pourra pas présenter votre dossier.

Concernant votre investissement, je me permet de vous conseiller. Je travail à L'agence immobilière O Rpi de SAINT ASTIER 24110 au service location. C'est un secteur avec une très forte demande de location et très peu de bien à la disponible. Donc une faible vacances locative. Avec un budget de 70 000€ vous pouvez acheter une maison ou appartement T3 pouvant se louer entre 500€ et 600€ de plus le foncier est peu élevé car c'est un secteur campagne mais avec toutes les commodités nécessaires.
Le souci avec les location étudiant c'est qu'il y beaucoup de turn over et un risque de dégradation du logement.

Au besoin, n’hésitez pas à nous contacter au 05.53.04.96.64

Julie BOULY