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Formule Mensualité hors assurance/assurance/capac ité d'empru

0 Reco 20/05/2020 à 17:06 par adriendu89

Bonjour,

Je souhaite calculer la mensualité hors assurance, la mensualité avec assurance et la capacité d'emprunt. Plus précisément je voudrais les formules excel.
J'ai uniquement les données suivantes : Mensualité souhaitée : 1000€/mois; Durée : 240 mois; Taux d'intérêt :1.36% et Taux d'assurance : 0.30%.

Donc quel part sur 1000€ par mois, en mensualité hors assurance et juste avec assurance ?
Et comment déterminer la capacité d'emprunt sans connaitre le montant du prêt car dans toutes les formules sur internet il me faut la donnée "montant du prêt".

Je vous remercie de l'aide que vous m'apporterez !

0 Reco 21/05/2020 à 00:29 par Maximaxsss

Bonjour,

Excel propose des formules financières qui permettent ce genre de calcul.

Il y a quatre paramètres a la formule :

La durée
Le taux de intérêt
Le montant total
Les mensualités

Si vous connaissez trois paramètres vous pouvez déterminer le dernier.

VPM calcule le remboursement d’un emprunt remboursements constants et un taux d’intérêt constant.

Npm calcule le nombre de périodes de remboursement d’un investissement basé sur Normal, remboursements et un taux d’intérêt constant.

Va renvoie la valeur actuelle d’un investissement. La valeur actuelle est le montant total une série de remboursements futurs maintenant.

VC renvoie la valeur future d’un investissement à remboursements périodiques et constants et un taux d’intérêt constant.

Vpm permet déterminer les mensualités.

Va va permettre de déterminer votre capacité d'emprunt

Avec la formule Va, j'obtiens hors assurance une capacité de 210 025.05 € et avec assurance 204 107.02 €

Message edité 21/05/2020 à 10:32
0 Reco 21/05/2020 à 12:31 par gomez554

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0 Reco 21/05/2020 à 12:35 par adriendu89

Bonjour,

Merci beaucoup de votre aide, c'est très clair en plus.
J'ai compris ce que vous m'avez expliqué, cependant quand je vais sur plusieurs sites différent, ils ont tous cela :

DONNEES :
Mensualité souhaitée : 1000 €/mois
Durée du prêt : 240 mois
Taux d'intérêt :1.36 %
Taux d'assurance :0.30 %

RESULTATS :
Mensualité hors assurance : 950.11 €/mois
Assurance : 49.89 €/mois
» Mensualité souhaitée : 1 000.00 €/mois

» Votre capacité d'emprunt : 199 548 €

Coût des intérêts : 28 480 €
Coût de l'assurance : 11 973 €
» Coût total du prêt : 40 452 €

Ma question :
Je sais calculer les Coût des intérêts et le coût de l'assurance, mais concernant les mensualités hors assurance et assurance, quelles formules ont-il utilisés pour avoir 950.11 €/mois et 49.89 €/mois parmi les 1000€ de mensualité souhaitée ?
Sans avoir besoin de faire un tableau d'amortissement ^^
Et lorsque je fais la formule VA, je n'obtiens pas 199 548€
Car dans les formules j'ai l'impression qu'il y a besoin systématiquement du montant total du prêt hors je ne l'ai pas c'est ce que je cherche.

Merci encore de votre aide.

0 Reco 21/05/2020 à 13:03 par Maximaxsss

Leur calcul est juste mais tu auras seulement la première échéance à 1 000.00 € les échéances d'après seront un peu moins et la dernière sera à 950.00 € d'où l'écart avec la fonction VA (faire attention à l'utilisation mettre le taux en % et divisé par 12 car il s'agit de taux annuel).

Avec mon calcul tu as une idée de ta capacité d'emprunt pour une échéance constante à 1 000.00 €.

Car eux il calcul :

Une mensualité à 950 € pour l'emprunt + les frais d'assurance qui vont être dégressifs au fur et à mesure du remboursement de l'emprunt (1 mois à 49 €)

Message edité 21/05/2020 à 13:20
0 Reco 21/05/2020 à 13:32 par adriendu89

Merci beaucoup de ton aide très précieuse !
Je tombe bien à 210 025 à présent, je n'avais pas diviser par 12 le taux ...
La formule c'est bien ca : -VA(Taux d'intérêt/12;Durée (240 mois);Mensualité (1000€/mois)) = 210 025.05€

Merci encore et bonne journée

0 Reco 21/05/2020 à 13:57 par adriendu89

Je me permet de revenir vers toi,
Grace à toi j'ai réussi pour obtenir la valeur de la capacité d'emprunt.

et finalement je pensais réussir à obtenir 950.11€/mois pour la mensualité hors assurance mais pareil je n'y arrive pas.

DONNEES :
Mensualité souhaitée : 1000 €/mois
Durée du prêt : 240 mois
Taux d'intérêt :1.36 %
Taux d'assurance :0.30 %

RESULTATS :
Mensualité hors assurance : 950.11 €/mois
Assurance : 49.89 €/mois
» Mensualité souhaitée : 1 000.00 €/mois

Quelle formule à t'il utilisée pour obtenir 950.11 €/mois ?
J'ai essayé la fonction VPM mais il me faut la valeur du prêt total, or je ne l'ai pas.
-VPM(1,36%/12;240;1000) = 4,76...

Peux-tu me donner la formule exacte ?

Merci encore et encore ^^

0 Reco 21/05/2020 à 20:09 par Maximaxsss

Je ne sais pas si EXCEL propose une formule pour résoudre ton problème.

Je te propose donc celle là.

Mensualité cible = ((((m x (1-(1 + (t /12))^-n))/(t/12))*(t2/12)) + m

ou

m = la mensualité de remboursement de l'emprunt à déterminer
n = nombre de mensualité
t = taux d'intérêt
t2 = taux d'assurance

En résolvant les calcul tu obtient au final

Mensualité cible = y m

y étant un nombre déterminé dans la formule.

Il suffit donc de faire (mensualité cible / y ) = m

Donc la tu détermine m.

normalement, si tu veux programmer la formule sur Excel tu as :

(Valeur mensualité cible / (((((1-(1+(t/12))^-n))/(t/12))*(t2/12))+1))) = m

Après une fois que tu connais m, tu peux faire une formule VC pour déterminer ta capacité d'emprunt.

Bien mettre les taux en %; c'est à dire que 1.36 = 0.0136 et 0.30 = 0.0030

J'ai redite la formule à 20 h 24 car il manquait une parenthèse

(1000 / (((((1-(1+(0.0136/12))^-240))/(0.0136/12))*(0.0030/12))+1))) = m

Message edité 21/05/2020 à 20:25
0 Reco 22/05/2020 à 02:24 par adriendu89

Je te remercie encore Maximaxsss, grâce à toi j'ai réussi !
Très précis très clair et très bien détaillé c'est vraiment appréciable.

Bonne soirée à toi :)

0 Reco 01/06/2020 à 16:51 par adriendu89

Bonjour,

Je me permets de revenir vers vous, toujours sur le même fichier, cependant, je ne parviens pas à obtenir le prix net vendeur.
Je créer un fichier Excel, et souhaite obtenir exactement les mêmes valeur que sur ce site : http://www.calculateurimmo.fr/simulation-credit-immobilier/calcul-capacite-ac hat-immobilier.php#resultats
Je souhaite obtenir la même valeur du prix net vendeur, (Prix net vendeur = Prix du bien immobilier – frais d’agence), sauf que le prix du bien immobilier = prix net vendeur + frais d’agence et le problème est là c’est que les 2 sont inconnues !
Alors grâce à maximuss j’ai réussi à obtenir la capacité d’emprunt. Et ont sais que le prix du bien immobilier + les frais de notaire = capacité d’emprunt. Mais les frais de notaire ce base sur le prix net vendeur qui est encore lui une inconnue !
Plusieurs facteurs influent le prix net vendeur.
C’est pourquoi j’ai besoin de votre aide de nouveau, pour m’aider à obtenir la formule sur excel du prix net vendeur.
Merci encore

Cordialement