Forum
LaVieImmo.com

Forum Crédit immo

Nouveau sujet

Intérêts d'emprunt dans le neuf en construction

0 Reco 15/12/2018 à 10:30 par Echo

Bonjour,
Lors d'un achat en VEFA (état futur d'achèvement), on peut commencer à rembourser le capital dès le 1er déblocage de fonds (amortissement direct, selon capacité individuelle de l'emprunteur) ou à la livraison. J'ai lu que la première méthode est plus intéressante financièrement car elle génère moins d'intérêts d'emprunt, mais aujourd'hui j'ai une proposition de chaque avec des taux différents ce qui complique la comparaison. Pouvez-vous m'aider a savoir/comprendre quelle est la proposition la plus intéressante sur 10 ans?
-Proposition1 (ma banque): taux 0.95% (hors assurance), remboursement des capital + intérêts dès le 1er appel de fonds, au prorata des fonds débloqués)+assurance. Cout du crédit (frais offert) = 10200€ (remboursement du capital simulé: 30% à 6mois, 25% à 12mois, 25% à 18 mois, 20% à 24 mois).
-Proposition2: taux 0.77% (hors assurance), remboursement des intérêts (au prorata des fonds débloqués dès le 1er appel de fonds)+assurance pendant la phase de construction (estimée a 36 mois). Dans ce cas, le capital est remboursé à la remise des clés estimée après 36mois, donc remboursement du capital sur les 7 années restantes. Cout du crédit (+frais) = 8250€.
La 2nde proposition semble plus intéressante mais compte tenu que le capital est remboursé seulement a la livraison, que les retard de livraison est possible, je voudrais savoir s'il suffit de comparer 8250 / 10200 ou si d'autres paramètres sont a prendre en compte. Pouvez-vous m'aider?
A noter, que dans les 2 banques, les frais sont au minimum, délégation d'assurance plus intéressante de 300€ dans la proposition 2. Les frais de carte bancaire, tenue de compte etc sont comparables.
Merci d'avance pour votre aide!

0 Reco 15/12/2018 à 15:36 par Lecurieux

Bonjour,

Pour moi il n'y a pas photo, la 2eme proposition génére moins d'intérêts alors que vous avez une période de grace de remboursement du capital qui devrait vous aider au niveau cash durant la période de construction.

A taux égal, c'est logiquement la première offre qui devrait moins coûter mais dans le cas présent le différentiel de taux rend la 2eme propostion plus attractive alors qu'elle présente aussi l'avanatge de la période de non remboursement du capital durant la construction.

Si vous décaler les hypothèses de dates de tirages (par un retard de la construction), il faut le faire pour les 2 propositions et c'est encore la 2eme qui restera la plus intéressante.

Cdlt

0 Reco 16/12/2018 à 11:36 par Echo

Merci. De ce quer j'ai compris, dans la proposition 1, il n'y a pas de frais intercalaire mais dans la proposition 2, le maximum des frais intercalaires est pris en compte. Est ce que c'est bien ca?
Cdlt

0 Reco 16/12/2018 à 20:39 par Lecurieux

Echoa écrit : Merci. De ce quer j'ai compris, dans la proposition 1, il n'y a pas de frais intercalaire mais dans la proposition 2, le maximum des frais intercalaires est pris en compte. Est ce que c'est bien ca?
Cdlt
Le calcul n'est pas possible car vous n'avez pas communiqué le capital emprunté. D'autre part la banque doit vous faire la simulation complète, y compris intérêts intercalaires, ce que j'avais compris en vous répondant.
En partant de l'hypothèse que vous empruntez 300 kEUR, les intérêts annoncés correspondent uniquement à la période de remboursement sur 7 ans. Il faudrait ajouter dans ce cas 4200 EUR d'intérets intercalaires aux 8250 EUR de la proposition 2. Pour la proposition 1 vous aurez aussi des intérêts intercalaires à payer mais moindre car vous commencez à amortir le capital en période de tirage (je ne savais pas que c'était possible).

Message edité 17/12/2018 à 08:23
0 Reco 17/12/2018 à 10:21 par Echo

Bonjour, le montant du pret est de 210.000E. Les 2 banques n'ont pas parlé des inetrets intercalaires et je pensais qu'ils étaient inclus ...

0 Reco 21/12/2018 à 19:12 par Lecurieux

Pour ce montant, les intérets annoncés inclus les intérets intercalaires.