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rachat credit immobilier , quelle proposition choisir?

0 Reco 04/06/2015 à 00:51 par mekassa

bonsoir, j'ai effectué un credit immobilier en 2011. taux fixe a 4,87 avec assurance ( 50%) pour 25 ans.
apres negociation ma banque me propose : le credit passe de 21 ans a 20 ans ( donc je gagne 12 mois) et le taux fixe a 2,45 + assurance a 0,87 . cout total avec assurance initialement est de 73000 passe a 46000. Mensualité avant est de 800 eur PASSE a 724 EUR; montant restant est de 128000 EUR

une autre banque accepte d'acheter mon credit et me propose :
taux fixe a 2,10 pour 20 ANS au lieu de 21 ANS ( je gagne aussi 12 mois)
cette banque a accepter ma delegation d'assurance a un taux de 0,60 a 80%.
donc mensialité hors assurance est DE 677 eur + ASSURANCE 55 EUR. coût total du credit et de 42600 EUR. MONTANT RESTANT AVEC Pénalité EST DE 132400 EUR.

LA DIFFÉRENCE ENTRE MA BANQUE ACTUELLE EST l'AUTRE BANQUE CA JOUE SUR L'ASSURANCE . MA BANQUE MA DIS ON PEU CHANGER L'ASSURANCE POSTÉRIEUREMENT.

en conclusion mensialité a ma banque est de 675 EUR + assurance ( a 50%) 49 EUR = 725 EUR
l'autre banque propose 677 EUR hors assurance + DELEGATION ASSURANCE A 80% A 55 EUR = 732 EUR.
quelle est la proposition la plus avantageuse pour moi .

Message edité 04/06/2015 à 01:01
0 Reco 04/06/2015 à 10:10 par viroflay

as tu pris en compte le cautionnement de ton prêt si tu change de banque ?
car si tu changes de banque tu devra payer un cautionnement (genre crédit logement) tu récupèrera environ 70% de celui souscrit en 2011 mais tu devra avancer pour le nouveau
par contre si tu restes avec ta même banque pas besoin
Donc fais bien tes comptes mais à mon avis, restez avec ta banque actuelle semble correcte et tu n'aura aucune démarche à faire sauf signer un avenant.

0 Reco 04/06/2015 à 13:22 par mekassa

bonjour, viroflay merci pour la reponse surtout concernant la recuperation de la cautionnement a 70%, le seul probleme ca bug sur l'assurance . mon assurance actuel est de 50% ( mensualité 49 eur) et ma banque me dis que je peu la changer posterieurement a 75% on ajoutant environs 25 eur donc total 675 + assuarnace 79 eur = 754 EUR

l'autre banque m'autorise d'avoir une delegation d'assurance a 80% pour une mensualite de 55 eur ; donc 677 eur + 55 eur = 732

ON FAISANT LE CALCUL AVEC LA BANQUE CONQUÉRANTE JE GAGANE MENSUALEMENT 20 EUR avec assurance a 80%. EST CE QUE C AVANTAGEUX EN SACHANT QUE JE PAYE LES PENALITé

0 Reco 04/06/2015 à 13:38 par viroflay

moi je te conseillerai de demander à ta banque actuelle de s'aligner sur le taux de 2.1% de la banque concurrente, tu fais jouer le fait qu'il te garde comme client et que tu as toujours honoré tes mensualités.
Un petit effort de leur part sur le taux devrait te permettre de gagner sur tous les tableaux.
Tu n'aurai pas à payer le cautionnement sur le nouveau prêt 1700€ à la louche, pas de frais de remboursements anticipés (3% du capital restant dû 3840)
à toi de prendre la décision
cordialement

0 Reco 04/06/2015 à 14:38 par mekassa

J'ai déjà demandé, mais ils ont refuser sur le fait que je vais payer les pénalités en plus. Je ne comprends pas pourquoi il m'ont dis que l'assurance peu être augmenter postérieurement . Ils m'ont dis que je vais recevoir l'avanant ds 15 jours. J'ai hésiter a leurs demander le relever de compte arrêter au 15/07/15. Car j'ai peur qu'il arrête de me faire parvenir l'avenant , de l'autre côté l'autre banque me demande de compléter le dossier sinon le taux va augmenter la semaine prochaine

Message edité 04/06/2015 à 14:44
0 Reco 04/06/2015 à 15:02 par viroflay

j'ai fait comme toi pour le crédit immo de ma fille
la renégociation
Hélas la banque en ligne qui lui proposait également 2.1% et qui avait donné un accord de principe ( toutes les pièces justificatives étaient en leur possession dossier complet ) n'a pas donné suite à son dossier.
Donc elle a été bien contente de signer l'avenant de sa propre banque un peu plus cher effectivement et a quand même gagné 2 ans
Donc mieux vaut tenir que courir mais à toi de voir

0 Reco 04/06/2015 à 22:19 par mekassa

merci bcp viroflay. mais la différence c'est la délégation d'assurance qui a 80% et 55 EUR mensuellement. est ce que je peu demander a ma banque le relevé de compte arreter au 14/07/15? car j’hésite encore si je reste ou pas avec ma banque

0 Reco 05/06/2015 à 14:16 par Citronnelle

Bonjour,
J'ai également fait un rachat de crédit dernièrement en restant dans ma banque et en faisant une délégation d'assurance.
Il vaut mieux faire les 2 d'un coup pour éviter le doublon de frais de dossier (tu n'en parles d’ailleurs pas de ces frais).
La délégation peut rapporter beaucoup d'ailleurs !
Il faut penser aussi à faire un virement permanent si tu changes de banque plus éventuellement les frais de tenue de compte etc...
Perso, vu la faible différence, je ferais jouer la concurrence en restant dans ma banque actuelle.
Citronnelle.

0 Reco 05/06/2015 à 22:28 par mekassa

bonjour, merci Citronnelle pour les inos , un conseiller de l'assurance sur internet ( generali) m'as informer que je ne peu demander la délégation d'assurance pour les credits realiser avant 14/07/2014. ( la loi AMON) mon credit est fais le mois de juin 2011 . ma conseilleure m'as informer que je vais recevoir l'avenant ds 15 JOURS mais la chose que je ne comprends pas que je peu augmenter l'assurance de 50% a 75% que postérieurement ??????