Assurance vie : Avez-vous le meilleur contrat du marché ?
Le magazine Mieux Vivre Votre Argent a passé en revue plus de 150 contrats d’assurance vie, classés selon différents critères allant des frais d’entrée et de gestion au degré de souplesse, en attribuant à chacun d’eux une note technique et une note financière. La note maximale s'élève à 20 points, à raison de 8 points pour les critères techniques, et de 12 points pour les résultats financiers.
CNP Assurance 15e
Champion du Grand prix de l’assurance vie 2015, la MIF (Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle) affiche une note globale de 18,5 sur 20. La mutuelle d’épargne, de prévoyance et de retraite des agents SNCF, RATP et de leur famille a servi l’année dernière un rendement de 3,65 % (nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux) sur ses trois contrats « Compte Epargne Transmissions », « Compte Epargne Enfant » et « Compte Epargne Libre Avenir ».
Suivent les fonds en euro de Fortuneo / Suravenir (note globale de 17,56 ; taux de 3,22 %), Carac (17,5 ; 3,2 %), Aviva / Aviva Vie (17,25 ; 3,33 %) et LinXea / Suravenir (16,81 ; 3,22 %). Un peu plus bas, c’est CNP Assurances, l’un des plus gros assureurs français, que l’on retrouve à la 15e place de ce classement. De son côté, BNP Paribas Banque Privée / Cardif propose un taux de 2,82 % avec son contrat « BNP Paribas Multi. Privilège », noté 11,05 sur 20.
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Classt Distributeur / assureur Contrat Versement initial Taux du fonds en euros en 2014 (1) Note technique sur 8 Note financière sur 12 Note globale sur 20 120 Nortia / La Mondiale Europartner Nortia Luxembourg 8 000 2,20% 2 0,06 2,06 119 Aprep / La Mondiale Europartner Life Mobility Evolution 100 000 2,35% 3 0,59 3,59 117 Crédit Mutuel Nord Europe / ACMN Vie Plan Jinko (2) 75 2% 4,5 0 4,5 117 Caisse d'Epargne / CNP Assurances Nuances Grenadine 50 2,20% 4,5 0 4,5 116 Caisse d'Epargne / CNP Assurances Nuances 3D 100 2,20% 5 0 5 115 Aprep / La Mondiale Partenaire Aprep Multigestion 5 000 2,39% 4,25 1,46 5,71 114 Macif / Mutavie Livret Vie Option 2% 5,75 0 5,75 113 Nortia / AEP Panthéa 5 000 2,46% 3,25 2,67 5,92 112 Crédit Mutuel Nord Europe / ACMN Vie ACMN Avenir 50 2,10% 5,5 0,44 5,94 111 Allianz / Allianz Vie Yearling Access 200 000 2,73% 4 2,08 6,08 110 Swiss Life SwissLife Strategic Premium 25 000 2,50% 4 2,55 6,55 110 Nortia / AEP Nortia Capi+ 5 000 2,46% 3,75 2,67 6,42 109 Amétis / CNP Assurances CNP Trésor Projets 150 2,50% 4,75 1,83 6,58 108 Financière Magellan / AG2R La Mondiale Le Compte Signatures 7 500 2,50% 4 2,67 6,67 107 Generali / Generali Vie Phi 150 2,41% 4,5 2,33 6,83 106 Neuflize OBC / Neuflize Vie Hoche Patrimoine Evolution 75 000 2,60% 3,75 3,22 6,97 105 Macif / Mutavie Livret Vie (2) 2% 7 0 7 104 BNP Paribas / Cardif BNP Paribas Multiplacements 2 50 2,44% 5 2,05 7,05 103 HSBC France / HSBC Assurances Vie HSBC Evolution Patrimoine Vie 1 000 2,46% 5,5 1,72 7,22 102 Crédit Mutuel Nord Europe / ACMN Vie NEA Patrimoine 100 000 2,25% 6 1,28 7,28 101 Crédit Agricole / Predica Floriane 40 000 2,50% 3,25 4,06 7,31 100 Axa France / Axa France Vie Privilège 1 000 2,70% 3 4,34 7,34 99 UAF Life Patrimoine / Predica Alyss 8 000 2,50% 4 3,5 7,5 98 AG2R La Mondiale / La Mondiale Partenaire Terre de Vie 10 000 2,60% 3,75 3,78 7,53 97 Nortia / Spirica Private Vie 7 500 2,70% 3 4,57 7,57 96 Crystal Partenaires / Oradéa Vie Asteria 1 500 2,65% 3,5 4,2 7,7 95 Axa France / Axa France Vie Arpèges 480 2,70% 3,5 4,34 7,84 94 Société Générale / Sogecap Séquoia 7 600 2,50% 5,25 2,67 7,92 93 Aréas Assurances / Aréas Vie Multisupport 3 50 2,80% 3,75 4,34 8,09 92 Unep Diffusion Courtage / Oradea Vie Unep Multiselection Plus 1 200 2,65% 4 4,2 8,2 91 La Médicale / Spirica La médicale Sélect 10 000 2,70% 3 5,26 8,26 90 Crédit Mutuel Arkéa / Suravenir Prévi-Options 45 2,45% 6,25 2,25 8,5 89 Generali / Generali Vie e-Xaélidia 5 000 2,73% 4,75 3,81 8,56 88 UAF Life Patrimoine / Spirica Version Absolue 1 000 2,70% 2,5 6,17 8,67 87 Crédit Mutuel Nord Europe / ACMN Vie ACMN Horizon Patrimoine 50 000 2,40% 6 2,94 8,94 86 Avenir Finance Gest. Privée / Ageas France Latitude Patrimoine 7 500 2,76% 3,25 5,71 8,96 85 BPE / Suravenir Myrialis Vie 500 2,65% 5,75 3,36 9,11 84 Primonial / Generali Patrimoine Patrimoine Essentiel 10 000 2,23% 4,75 4,57 9,32 83 Crédit Agricole / Predica Espace Liberté 40 000 2,60% 4,75 4,62 9,37 80 Altaprofits / ACMN Vie Abivie 1 000 2,50% 6,5 2,94 9,44 80 Hedios Patrimoine / ACMN Vie Hedios Vie 1 000 2,50% 6,5 2,94 9,44 80 MonFinancier / ACMN Vie MonFinancier Liberté Vie 1 000 2,50% 6,5 2,94 9,44 79 Ageas / Ageas France Privilège Gestion Active 1 500 2,76% 3,75 5,71 9,46 78 Amétis / CNP Assurances CNP Trésor Performance 75 000 2,70% 4,5 5,04 9,54 77 LCL / Prédica Rouge Corinthe 15 000 2,60% 5 4,62 9,62 76 Legal & General Concordances 4 10 000 2,65% 6,75 3,11 9,86 75 Caisse d'Epargne / CNP Assurances Nuances Plus 25 000 2,90% 4,75 5,18 9,93 74 Macif / Mutavie Actiplus (2) 2,60% 5 5,17 10,17 73 AG2R La Mondiale / La Mondiale Partenaire Vivépargne II 800 2,65% 6,25 4,06 10,31 72 GMF / GMF Vie Multéo 1 000 3,05% 4,75 5,6 10,35 71 Macif / Mutavie Actiplus Option 2,60% 5,25 5,17 10,42 70 Agipi / Axa France Vie Cler 1 000 2,85% 4,25 6,24 10,49 68 MMA MMA Multisupports 2 000 3,05% 5,5 5,04 10,54 68 Primonial / Apicil Assurances Gestion Privée 1 000 2,80% 2,75 7,79 10,54 67 CD Partenaires / ACMN Vie Diade Evolution 8 000 2,10% 4,5 6,22 10,72 66 UAF Life Patrimoine / Spirica Arborescence Opportunités 1 000 3% 3,5 7,29 10,79 65 Crédit du Nord / Antarius Sélection 1 000 3% 3,5 7,31 10,81 64 Vie Plus / Suravenir Patrimoine Vie Plus 500 3% 4,75 6,16 10,91 63 BNP Paribas Banque Privée / Cardif BNP Paribas Multi. Privilège 20 000 2,82% 5 6,05 11,05 61 Placement Direct / Swiss Life Darjeeling 1 000 2,70% 6,5 4,76 11,26 61 Altaprofits / Swiss Life Assurance Titres@Vie 1 000 2,70% 6,5 4,76 11,26 60 Generali / Generali Vie Xaélidia 3 000 2,73% 5 6,33 11,33 59 GMF / GMF Vie Altinéo (2) 750 3,05% 5,75 5,6 11,35 58 Crédit Mutuel Arkéa / Suravenir Patrimoine Options 100 000 2,80% 6 5,46 11,46 57 Crédit du Nord / Antarius Duo 150 2,95% 4,5 7,06 11,56 56 HSBC France / HSBC Assurances Vie HSBC Stratégie Patrimoine Vie 150 000 2,85% 6,25 5,46 11,71 55 UFF / Aviva Vie UFF Compte Avenir Plus 10 000 3,12% 3,25 8,5 11,75 54 Aviva / Aviva Vie Sélection International 3 000 2,93% 3,25 8,52 11,77 53 Generali / Generali Vie Himalia 5 000 2,73% 3,5 8,28 11,78 52 Société Générale / Sogecap Ebène 150 000 2,90% 4,75 7,14 11,89 51 LCL / Prédica Acuité 40 000 3,10% 4,75 7,42 12,17 50 Aviva / Aviva Vie NLC 2 1 500 2,91% 4,25 8,1 12,35 49 Carrefour Banque / Axa France Vie Carrefour Horizons 100 3% 6 6,41 12,41 48 SMABTP / SMAvie BTP Batiretraite Multicompte 500 2,81% 6,25 6,21 12,46 47 La Médicale / Spirica La médicale Premium 1 000 3% 3,5 9 12,5 46 Maaf / Maaf Vie Winalto 300 3,01% 6,75 5,8 12,55 45 Caisse d'Epargne / CNP Assurances Nuances Privilège 150 000 3,10% 5 7,56 12,56 44 Patrimea / Oradea vie Patrimea Premium 50 000 2,90% 5,75 7,14 12,89 43 La France Mutualiste Livret RM 300 2,92% 6 6,95 12,95 42 Matmut / Matmut Vie Matmut Vie Epargne 500 3,10% 5,5 7,71 13,21 41 UAF Life Patrimoine / Spirica NetLife 1 000 3% 6 7,29 13,29 40 Le Conservateur MIP Retraite Sélection 600 3,45% 2,5 10,82 13,32 39 Le Conservateur Arep Multisupport 200 3,25% 4 9,54 13,54 38 Maif / Parnasse-Maif Assur. vie Resp. et Solidaire 30 3,10% 5,5 8,13 13,63 37 Primonial / Spirica Vie Patrimoine Opportunités 10 000 3% 4 9,88 13,88 36 La France Mutualiste Actépargne2 300 2,92% 7 6,95 13,95 35 Monceau Assurances / Capma & Capmi Dynavie 600 3,33% 5 9 14 34 SMABTP / SMAvie BTP Batiretraite 2 (2) 500 2,93% 6,5 7,51 14,01 33 Asac Fapès / Allianz Epargne Retraite 2 Plus 500 3,20% 6,5 8,19 14,69 32 Asac Fapès / Allianz Epargne Retraite 2 (2) 450 3,20% 6,5 8,19 14,69 31 AGPM / AGPM Vie Plan Eparmil 50 3,05% 6,5 8,21 14,71 29 Generali / e-Cie Vie Generali Epargne 500 2,97% 6 8,72 14,72 29 Generali / e-Cie Vie e-Novline 1 500 2,97% 6 8,72 14,72 28 Asac Fapès / Generali Epargne Retraite MultiGestion 450 3,21% 6,5 8,24 14,74 27 BforBank / Spirica BforBank Vie 2 000 3,10% 6,25 8,55 14,8 26 Gaipare / Allianz Gaipare Selectissimo 7 500 3,40% 5 9,83 14,83 25 Asac Fapès / e-Cie Vie Solid'R Vie 500 2,97% 6,25 8,72 14,97 23 ING Direct / e-Cie Vie ING Direct Vie 1 000 2,97% 6,5 8,72 15,22 23 MonFinancier / e-Cie Vie MonFinancier Vie 1 000 2,97% 6,5 8,72 15,22 22 Carac Carac Profiléo 1 000 3,10% 4,5 10,81 15,31 20 Mes-placements.fr / Spirica Mes-placementsLiberté 500 3% 6,75 8,63 15,38 20 e-Patrimoine / Spirica Epargne Evolution 200 3% 6,75 8,63 15,38 15 LinXea / e-Cie Vie LinXea Vie 1 000 2,97% 6,75 8,72 15,47 15 Boursorama Banque / e-Cie Vie Boursorama Vie 300 2,97% 6,75 8,72 15,47 15 Mes-placements.fr / e-Cie Vie Mes-placements Vie 1 000 2,97% 6,75 8,72 15,47 15 Placement Direct / e-Cie Vie Kapital-direct 1 000 2,97% 6,75 8,72 15,47 15 Ampli Mutuelle / CNP assurances Ampli-Grain 9 40 3,40% 6,5 8,97 15,47 14 MACSF RES Multisupport 200 3,10% 7 8,55 15,55 13 PRO BTP / SAF BTP Vie Multisupport Confiance 100 3,11% 7,25 8,61 15,86 12 Altaprofits / e-Cie Vie Altaprofits Vie 1 200 2,97% 7,25 8,72 15,97 11 Groupe Pasteur Mutualité / GPM Assur. Altiscore Multisupports 600 3,25% 6,75 9,26 16,01 10 Afer / Aviva Vie Contrat Multisupport Afer 100 3,20% 7,5 8,67 16,17 9 MACSF RES (Retraite Epargne Santé) (2) 200 3,10% 7 9,26 16,26 8 Carac Compte Epargne Famille (2) 150 3,10% 5,5 10,81 16,31 7 Le Conservateur Conserv. Hélios Sélection 15 000 3,45% 4,5 12 16,5 6 Bourse Direct / Apicil Assurances Bourse Direct Vie 1 000 3,15% 6,75 9,91 16,66 5 LinXea / Suravenir LinXea Avenir 500 3,22% 6,5 10,31 16,81 5 Carac Compte Epargne Carac (2) 150 3,10% 6 10,81 16,81 4 Aviva / Aviva Vie NLO2 1 500 3,33% 5,25 12 17,25 3 Carac Entraid'Epargne Carac (2) 150 3,20% 5,5 12 17,5 2 Fortuneo / Suravenir Fortuneo Vie 100 3,22% 7,25 10,31 17,56 1 MIF Compte Epargne Transmissions (2) 1 000 3,65% 6,5 12 18,5 1 MIF Compte Epargne Enfant (2) 360 3,65% 6,5 12 18,5 1 MIF Compte Epargne Libre Avenir (2) 500 3,65% 6,5 12 18,5 Afer / Aviva Vie Contrat Afer (2) 100 3,20% 7 8,67 15,67 Assurancevie.com / Suravenir Puissance Avenir 100 3,22% 5,5 Banque Populaire / ABP Vie Horizéo 100 3,10% 4 Malakoff Médéric / CMAV Mon Epargne Petits Enfants 100 2,65% 2,5 MonFinancier / Suravenir MonFinancier Retraite Vie 1 000 3,22% 5,5 Advize / e-Cie Vie Ma Sentinelle Vie 1 000 2,97% 5,25 AG2R La Mondiale / La Mondiale Partenaire Terre d'Excellence 10 000 2,50% 2,25 Assurancevie.com / e-Cie Vie Puissance Sélection 1 000 2,97% 5,25 LinXea / Spirica LinXea Spirit 500 3% 5,75 PRO BTP / SAF BTP Vie Livret Confiance (2) 100 3,11% 7 8,61 15,61 Swiss Life SwissLife Retraite 900 2,50% 3 Axa France / Axa France Vie Excelium 750 2,70% 2 Crédit Mutuel Arkéa / Suravenir Prévi-Retraite / Prévi-Retraite 2 (2) 45 2,30% 6,5 0 6,5 Epargnissimo / ACMN Vie Croissance Vie 500 2,50% 5,5 Hedios Patrimoine / Suravenir Hedios Life 1 000 3,22% 5,5 La Banque Postale / CNP Assurances Cachemire Patrimoine 150 000 2,70% 4,5 Primonial / Suravenir Primonial SéréniPierre 10 000 3% 2,25 Altaprofits / Suravenir Digital Vie 100 3,22% 5,5 Barclays Bank / Spirica Barclays Spirimmo 25 000 3% 2,5 Cardif Cardif Multiplus 3i 1 500 2,75% 2,5 Epargnissimo / Suravenir Croissance Avenir 100 3,22% 5,5 La France Mutualiste Livret Jeun'Avenir 70 2,92% 5 La France Mutualiste Rentépargne (2) 300 2,92% 5 Maif / Parnasse-Maif Nouveau Cap (2) 30 3% 6 5,32 11,32 Mes-placements.fr / Suravenir Mes-placementsRetraite 500 3,22% 5,5 Primonial / Assurance Epargne Pension Patrimoine Absolu 50 000 2,41% 2,5 UFF / Aviva Vie UFF Prestige Plus 300 000 3,12% 3,5 Unep Diffusion Courtage / Suravenir Unep Avenir Retraite 1 000 2,90% 2,75 Arkéa Banque Privée / Suravenir Excelcius Vie 20 000 3% 4 Carac Carac Epargne Plénitude 1 000 3,10% 3,5 Cardif Cardif Elite Vie 50 000 2,75% 3 LinXea / Apicil Assurance LinXea Zen 500 3,21% 5,5 Malakoff Médéric / CMAV Mon Epargne Multiprojets