5 conseils pour bien choisir son crédit immobilier

Définissez votre capacité d'emprunt

Savoir combien vous allez pouvoir emprunter pour votre futur achat est la toute première question à vous poser. Il vous faut alors procéder à une analyse de votre situation financière. Pour cela, commencez par calculer le montant total de vos revenus : salaires mais également les éventuels revenus locatifs, les pensions alimentaires perçues, les allocations familiales, les revenus de l'épargne...Bref l'ensemble des sommes que vous percevez mensuellement. Mais vous devrez également prendre en considération les charges que vous supportez telles que vos différents crédits ou encore les pensions alimentaires que vous versez éventuellement. Ces deux données vous informent sur votre capacité d'emprunt qui ne devra jamais dépasser 1/3 de vos revenus (33%), et ce dans le but d'éviter tout risque de surendettement. Par ailleurs, la différence entre vos revenus et vos charges représente ce qu'on appelle le reste à vivre. S'il apparaît comme étant limité, vous avez deux options : allonger la durée du crédit pour faire diminuer le montant des mensualités ou opter pour un emprunt moins important.

Faites jouer la concurrence

En d'autres termes : n'hésitez pas à comparer les offres. Votre premier réflexe sera très certainement de vous adresser à votre banque afin de connaître le montant du crédit immobilier qu'elle peut vous proposer. Mais ne vous arrêtez pas à cette seule proposition et adressez-vous à un courtier en crédit immobilier qui négociera pour vous les meilleurs taux et les meilleures mensualités auprès de plusieurs établissements de prêt.

Ne vous focalisez pas uniquement sur le taux

Il n'y a effectivement pas que le taux d'emprunt qui entre en ligne de compte dans le coût total de votre futur crédit immobilier. D'autres points sont à prendre en considération :

• La durée totale de l'emprunt
• Le montant des frais de dossier
• Le coût de l'assurance de prêt

Notez bien que l'assurance de prêt est le premier point à négocier mis à part le taux, car elle peut sérieusement faire grimper le montant total du crédit immobilier.

D'autre part, sachez que certains éléments peuvent néanmoins être modulés afin de vous apporter une certaine souplesse financière :

• Le report de 6 mois des mensualités
• La modulation éventuelle des mensualités en cas de changement de situation personnelle
• Le possible différé partiel ou total des intérêts dus en cas de prêt relais ou encore en cas de travaux

Mandatez un courtier pour l'assurance prêt

Une assurance de prêt est adossée à chaque crédit immobilier contracté, son but étant de couvrir les membres de la famille en cas d'invalidité ou de décès de l'emprunteur. Une telle assurance permet de prendre en charge le remboursement total du prêt. Afin de profiter des meilleures conditions en termes de couverture mais surtout en termes de montant de la prime, le mieux est là encore de faire appel à un courtier en assurance. Cette délégation d'assurance vous permettra de réaliser une économie non négligeable sur le coût total du crédit, jusqu'à 10 000€ tout de même.

Misez sur les prêts aidés

Il est en effet possible de bénéficier sous certaines conditions de prêts aidés comme:

• Le prêt à taux zéro, ou PTZ, qui est à destination des primo-accédants - ceux achetant pour la première fois -. Il est toutefois plafonné à 50 400€ pour un couple sans enfant
• Le prêt d'entreprise, au taux avantageux de 1%, et jusqu'à 25 000€ par salarié
• Les prêts à 0% qui sont mis en place dans certaines villes comme Paris, Marseille ou encore Tours.

A vous de jouer à présent pour bénéficier du meilleur crédit immobilier !