Crédit immobilier: les Français ne s'étaient jamais endettés sur des périodes aussi longues

Le taux d'intérêt moyen des crédits immobiliers s'est légèrement relevé en décembre en France, tout en restant proche de ses plus bas niveaux historiques après avoir multiplié les records de modération l'an dernier, montre mardi l'étude de référence sur le sujet. À 1,13% en moyenne, les taux des crédits immobiliers accordés par le secteur concurrentiel ont très légèrement augmenté en décembre, après être tombés le mois précédent à un niveau historiquement bas (1,12%), détaille dans un communiqué l'observatoire Crédit Logement/CSA. Le premier organisme regroupe les principales banques françaises, le second est un institut d'études de marché.

Dans le détail, sur 15 ans, le taux ressort à 0,88%, sur 20 ans à 1,05% et sur 25 ans à 1,31%. En novembre, le taux à 15 ans était à 0,87%, celui à 20 ans à 1,04% et celui à 25 ans à 1,30%.

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Cette année, les taux des prêts immobiliers, déjà à un niveau très bas, ont battu à de multiples reprises des records, répercutant la politique monétaire historiquement favorable au crédit que mène la Banque centrale européenne (BCE). Au-delà des fluctuations ponctuelles, le niveau moyen des taux reste proche de celui de l'inflation, ce qui revient théoriquement à dire qu'il est presque possible de gagner du pouvoir d'achat en empruntant. "L'impact de la politique monétaire suivie par la BCE, des ressources d'épargne bon marché et la concurrence entre les banques expliquent cela", résume l'observatoire.

Des prêts de plus en plus longs

Au niveau particulièrement bas des taux s'ajoute celui historiquement long des délais de remboursement octroyés par les banques: à 232 mois, soit près de 19,33 ans, le délai moyen a encore augmenté en décembre. C'est un nouveau record. Jamais les Français n'avaient emprunté sur des durées aussi longues. Le précédent pic datait de juin 2019 à 229,9 mois.

"A elle seule, cette amélioration des conditions de crédit n'aurait pas permis la réalisation des projets immobiliers d'une large partie de la demande, si dans le même temps les établissements bancaires n'avaient pas allégé leurs exigences", poursuit l'observatoire.

Ces exigences se résument avant tout à l'argent que demandent immédiatement les banques lors de l'octroi du prêt pour sécuriser celui-ci: l'apport personnel du particulier. Celui-ci ne représentait plus, en moyenne, que 14% du montant du prêt l'an dernier, alors qu'il s'établissait à un quart de celui-ci en 2012.

Avec AFP